Cláusula Suelo Unicaja: ¿Son Válidos los Acuerdos para Eliminarla?

12 Feb Cláusula Suelo Unicaja: ¿Son Válidos los Acuerdos para Eliminarla?

Tras la tormenta judicial que ha sacudido el mercado hipotecario sobre la cláusula suelo abusivas, muchas entidades bancarias han tratado de evitar los procedimientos judiciales haciendo firmar al cliente un supuesto “acuerdo” para eliminar la cláusula suelo.

Los acuerdos de Unicaja para eliminar la cláusula suelo: qué firmaste realmente

Este es el caso de Unicaja, que desde 2015 ha venido contactando progresivamente con todos sus clientes para proponerles la eliminación de la cláusula suelo unicaja con la firma de un acuerdo. A simple vista, a cualquier cliente le pudo parecer una buena oportunidad. Nada más lejos de la realidad.

Dicho documento se titulaba REVISIÓN DE CONDICIONES FINANCIERAS, y consistía en un acuerdo privado entre el banco y el cliente, mediante el cual rebajaban el tipo de interés durante un plazo determinado, sin mayores concreciones. Si quieres ver un ejemplo del citado documento, haz click aquí.

El Tribunal Supremo anula los acuerdos novatorios sobre cláusula suelo

Y entonces el Tribunal Supremo dictó una famosa Sentencia (STS 558/2017, 16 de octubre de 2017) en la que, en definitiva, determinaba que la declaración de nulidad de una cláusula impedía la validez y eficacia de aquellos pactos novatorios que tuvieran su fundamento en la cláusula declarada nula, y por ello no produciría ningún efecto. Por tanto, siendo nula la cláusula también sería nulo el acuerdo.

Pero a los pocos meses el Tribunal Supremo (STS 205/2018, de 11 de abril de 2018) volvió a sorprendernos para introducir un matiz que validaría estos acuerdos. En primer lugar; el refuerzo de la exigencia de TRANSPARENCIA, considerando  un modo especial en la forma de prestar el consentimiento, por ejemplo, a través de manifestaciones manuscritas. Parece ser que al transcribir con puño y letra, el Tribunal  Supremo considera superada la exigencia de transparencia.

El segundo requisito reside en el EQUILIBRIO DE LAS CONTRAPRESTACIONES, de tal forma que ambas partes realizan concesiones recíprocas para alcanzar un acuerdo en aras de evitar un litigio. Es decir, el cliente renuncia a las acciones judiciales a cambio de que el banco elimine la cláusula suelo.

Por ello, se ha diferenciado así entre la novación y la transacción. Y, en la inmensa mayoría de los casos, se ha declarado la nulidad de los acuerdos que Unicaja, y otros bancos, hacían firmar a sus clientes.

Pero ya Unicaja se ha apresurado en cambiar el formato de sus “acuerdos”. Y en las últimas semanas ha vuelto a contactar con sus clientes para hacerles firmar un nuevo documento que recoge la renuncia de acciones judiciales y, por ende, cumple uno de los requisitos exigidos por nuestro Alto Tribunal. Si quieres ver un ejemplo del citado documento, haz click aquí.

Faltaría, por tanto, cumplir el requisito del refuerzo de transparencia. Y por ello, estos nuevos acuerdos están corriendo la misma suerte que sus predecesores.

Pero es que, además, en las últimas semanas hemos conocido que la Audiencia Provincial de Zaragoza ha elevado una cuestión prejudicial al Tribunal de Justicia de la Unión Europea para que se pronuncie sobre este asunto. Quizás sea necesario que el TJUE vuelva recordarle a nuestro Alto Tribunal, una vez más, sus deberes en relación con los consumidores y usuarios, puesto que las cláusulas abusivas no podrán vincular a los consumidores y será una obligación de nuestros tribunales nacionales prever los medios adecuados y eficaces para que cese, de una vez por todas, el uso de tales prácticas.

Abogado clausula suelo unicaja

Cláusula suelo en entidades absorbidas por Unicaja: Liberbank, Caja España y Caja Duero

Tras las sucesivas fusiones bancarias, Unicaja ha absorbido entidades como Liberbank, Caja España y Caja Duero, todas ellas con miles de hipotecas que contenían cláusula suelo. Si tu hipoteca fue firmada con cualquiera de estas entidades, tu derecho a reclamar la nulidad de la cláusula suelo permanece intacto: la absorción bancaria no extingue las acciones del consumidor. Unicaja, como sucesora universal, responde de las obligaciones de las entidades absorbidas.

Lo mismo ocurre con los clientes de la antigua CCM (Caja Castilla-La Mancha), integrada en Liberbank y posteriormente en Unicaja. Si firmaste un acuerdo de eliminación de cláusula suelo con cualquiera de estas entidades, la jurisprudencia del Tribunal Supremo te ampara para reclamar su nulidad y la devolución de todas las cantidades pagadas de más desde el inicio de la hipoteca.

Preguntas frecuentes sobre la cláusula suelo de Unicaja

¿Puedo reclamar la cláusula suelo de Unicaja en 2026?

Sí. La acción de nulidad de la cláusula suelo de Unicaja no prescribe, según la doctrina del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE). Esto significa que puede reclamar la cláusula suelo a Unicaja en cualquier momento, independientemente de cuándo firmó su hipoteca o de si ya la ha cancelado. El plazo para reclamar la devolución de las cantidades sí puede verse afectado, por lo que conviene actuar cuanto antes.

¿Cuánto dinero puedo recuperar por la cláusula suelo de Unicaja?

La cantidad depende del tipo de interés mínimo que establecía su cláusula suelo, del capital pendiente y del tiempo que ha estado pagando de más. En hipotecas de Unicaja, las cláusulas suelo típicas oscilaban entre el 2,50% y el 4%. Los clientes pueden recuperar entre 5.000€ y 30.000€ o más, incluyendo los intereses legales sobre las cantidades indebidamente cobradas desde la firma de la hipoteca.

¿Cómo puedo eliminar la cláusula suelo de mi hipoteca con Unicaja?

Para eliminar la cláusula suelo de su hipoteca con Unicaja existen dos vías: la reclamación extrajudicial (presentar una reclamación formal ante el Servicio de Atención al Cliente de Unicaja) y la vía judicial (interponer una demanda de nulidad ante el juzgado especializado en cláusulas abusivas). La vía judicial es más efectiva porque, además de eliminar la cláusula, permite recuperar todo lo pagado de más con intereses legales y, generalmente, con condena en costas a la entidad.

¿Qué ocurre con la cláusula suelo de Liberbank tras la fusión con Unicaja?

La fusión de Liberbank con Unicaja no afecta a su derecho a reclamar la cláusula suelo. Unicaja, como entidad sucesora, asume todas las obligaciones de Liberbank, incluida la responsabilidad por las cláusulas abusivas de las hipotecas firmadas con Liberbank, CCM, Caja Extremadura o Caja Castilla-La Mancha. El procedimiento de reclamación es el mismo, dirigiéndose ahora contra Unicaja Banco, S.A.

¿Hay noticias recientes sobre sentencias de cláusula suelo contra Unicaja?

Los tribunales siguen dictando sentencias favorables a los consumidores afectados por la cláusula suelo de Unicaja. Las últimas sentencias confirman la línea jurisprudencial del Tribunal Supremo: los acuerdos novatorios firmados bajo presión o sin información transparente son nulos, y los clientes tienen derecho a la restitución íntegra de las cantidades cobradas de más. Nuestro despacho de abogados mantiene un porcentaje de éxito superior al 95% en estos procedimientos.

Si necesita un abogado especializado en cláusula suelo unicaja, Derecho Hipotecario, puede contactar con nosotros en el teléfono 952874237 o haciendo click aquí.

Tenemos un amplio equipo de abogados en Ronda, Sevilla, Algeciras y Málaga.