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Reclamar tarjeta revolving EVO Banco: nulidad por usura y devolución de cantidades Aviso: tras la integración de 2025, los procedimientos contra EVO Finance / SPYMP suelen dirigirse contra Bankinter Consumer Finance como sucesor legal.
EVO Banco fue uno de los primeros bancos «mobile-first» de España. La Tarjeta Inteligente EVO es su producto insignia: combina modalidad fin de mes al 0 % y modalidad revolving al 19,99 % TAE. La cartera histórica fue emitida por EVO Finance EFC, renombrada en 2019 a SPYMP — Servicios Prescriptor y Medios de Pago. Tras la adquisición de EVO por Bankinter en 2018 y la integración operativa completada en 2025, la legitimación pasiva en los procedimientos judiciales recae habitualmente en Bankinter Consumer Finance.
Si ha recibido un burofax, un monitorio o una llamada de cobro, los plazos procesales son cortos. La oposición al monitorio debe presentarse en veinte días desde la notificación y la prescripción puede reactivarse con un simple reconocimiento telefónico de la deuda
La TAE habitual de la Tarjeta Inteligente y de la cartera SPYMP/EVO Finance oscila entre el 19,99 % y el 26,82 %. La sentencia del JPI de Santiago de Compostela de abril de 2025 declaró usuraria la revolving
Consumer Finance con TAE 26,82 % por cláusulas abusivas y falta de transparencia material. El umbral de usura no se calcula en abstracto: se compara la TAE pactada con el tipo medio publicado por el Banco de España para tarjetas revolving en la fecha de contratación (tablas TEDR). Cuando la diferencia es significativa —la STS 258/2023, de 15 de febrero, sitúa el umbral en al menos seis puntos porcentuales— el préstamo es usurario y procede la nulidad conforme al art. 1 de la Ley Azcárate de 1908.
JPI Santiago de Compostela (abril 2025): nulidad de revolving
Consumer Finance con TAE 26,82 % por cláusulas abusivas. Casos contra SPYMP por falta de transparencia documental (cláusulas en app/PDF sin entrega física). Doctrina aplicada: STS 258/2023 y STS 317/2023 sobre TAE realmente aplicada y transparencia material en entornos digitales. El despacho aplica la doctrina del Tribunal Supremo en cada expediente concreto: comparativa numérica entre la TAE pactada y el tipo medio del producto en la fecha exacta de contratación, control de transparencia material sobre la cláusula del interés y, cuando procede, declaración de nulidad por usura con devolución íntegra de las cantidades pagadas en exceso sobre el capital efectivamente prestado.
EVO/SPYMP/
Consumer Finance opone cuatro líneas defensivas: (1) que la Tarjeta Inteligente es un producto multi-modalidad y la modalidad revolving solo se activa por elección expresa del cliente vía app; (2) que la TAE del 19,99 % está en la franja de mercado y no supera los 6 puntos sobre el tipo medio; (3) que el cliente recibió toda la información a través de la app y aceptó condiciones digitalmente, lo que cumpliría la transparencia material en entorno digital; (4) defensas procesales sobre legitimación pasiva por la sucesión EVO Finance → SPYMP → Bankinter Consumer Finance.
La estrategia procesal exige identificar correctamente la entidad demandada según la fecha del contrato y la del litigio.
El despacho asume cada expediente con un análisis previo del contrato (TAE efectiva, fecha, FIPRE/FIAE, extractos), el cálculo comparado contra el tipo medio del Banco de España para revolving en el periodo correspondiente, y la valoración procesal de la posición del cliente: Demanda de nulidad por usura ante el Juzgado de Primera Instancia, sustentada en el art. 1 de la Ley Azcárate y en la doctrina STS 149/2020 y STS 258/2023. Reclamación de cantidades pagadas en exceso sobre el capital prestado, con intereses legales desde cada pago. Cancelación del saldo pendiente reclamado por la entidad o por el fondo cesionario, cuando lo hubiera. Oposición al monitorio en plazo de veinte días desde la notificación, con reconvención por nulidad.
Defensa frente a la cesión a fondos buitre (Intrum, Axactor, Hoist Finance, Lowell, EOS) cuando la deuda ya ha sido vendida.
Si su tarjeta EVO Banco comparte características con alguna de estas, los argumentos jurídicos suelen coincidir:
Banco digital especializado en revolving con TAE en franja superior. Ver guía completa de tarjetas revolving en Málaga →
Cuando la deuda revolving es vendida a un cesionario (habitualmente Intrum, Axactor, Hoist Finance, Lowell o EOS), se abre una doble vía de defensa: la nulidad por usura heredada del contrato original (los vicios pasan al cesionario) y el retracto del crédito litigioso del art. 1535 CC, si la cesión se produjo con un litigio judicial ya en curso.
Para el detalle, consulte nuestra guía de abogados contra fondos buitre en Málaga.
El despacho asume consultas y litigios en los Juzgados de Primera Instancia de Málaga capital, Marbella, Estepona, Torremolinos, Vélez-Málaga y Coín, con apelaciones ante la Audiencia Provincial de Málaga. También en partidos limítrofes (Ronda, Sevilla, Algeciras, Ceuta)
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