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Los microcréditos de plataformas como Vivus, Wandoo, Creditea o Ferratum presentan TAE habituales del 1.000 % al 4.000 % anual, muy por encima del tipo medio del crédito al consumo. La STS 149/2020 y la STS 258/2023 han consolidado la doctrina que declara estos préstamos usurarios al amparo de la Ley Azcárate de 1908: el deudor solo está obligado a devolver el capital efectivamente prestado, sin intereses, comisiones ni penalizaciones.
Si Vivus, Wandoo, Creditea, Ferratum, Cashper o cualquier otra plataforma de crédito rápido le ha enviado un burofax, un monitorio o ha cedido la deuda a un fondo, los plazos procesales corren en su contra. La oposición al monitorio debe presentarse en veinte días.
El microcrédito es un préstamo personal de pequeño importe (50 € a 1.000 €) y plazo corto (7 a 30 días) contratado online a través de plataformas digitales. La promesa comercial es la inmediatez —disposición en menos de 15 minutos sin justificantes— pero el coste financiero es desproporcionado: TAE habitual del 1.000 % al 4.000 % anual.
Esa TAE es notablemente superior al normal del dinero en cualquier producto comparable del mercado, por lo que casi todos los microcréditos contratados en España desde 2010 son nulos por usura aplicando el artículo 1 de la Ley Azcárate de 1908 en la interpretación consolidada por las STS 149/2020 y 258/2023.
El despacho asume reclamaciones contra las financieras más activas y, cuando han cedido la deuda, también contra los fondos cesionarios habituales (Intrum, Axactor, Hoist, Lowell, EOS).
Plataforma de 4Finance Group, una de las primeras en operar en España. TAE habitual entre 2.000 % y 4.000 %. Reclamaciones masivas con éxito sostenido en Audiencias Provinciales.
Wandoo Finance opera créditos rápidos de hasta 800 €. TAE habitual entre 1.500 % y 3.500 %. Doctrina de usura aplicada de forma uniforme en toda España.
Marca comercial de International Personal Finance (IPF) en España. Productos de mayor importe (1.000 € a 4.000 €) con TAE entre 80 % y 200 %, plenamente reclamables.
Ferratum Bank (hoy Multitude SE) opera líneas de crédito recurrente con TAE habitual entre 80 % y 200 %. Cesión frecuente de carteras a Hoist Finance y a Intrum.
Es habitual que las plataformas de microcréditos vendan las carteras impagadas a fondos cesionarios (Intrum, Axactor, Hoist Finance, Lowell, EOS, Investcapital). Cuando esto ocurre, el deudor puede combinar dos palancas procesales: la nulidad por usura heredada del contrato original y el retracto del crédito litigioso del art. 1535 CC, si la cesión se produjo con un litigio ya iniciado.
Para más detalle sobre la defensa frente a fondos cesionarios, consulte nuestra guía de abogados contra fondos buitre en Málaga. Si el producto cedido es una tarjeta revolving en lugar de un microcrédito, la guía equivalente es abogados de tarjetas revolving en Málaga.
Asumimos consultas y litigios en los Juzgados de Primera Instancia de Málaga capital, Marbella, Estepona, Torremolinos, Vélez-Málaga y Coín, y en partidos limítrofes de Ronda, Sevilla, Algeciras y Ceuta.