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Las tarjetas BBVA Después, BBVA Aqua, Visa BBVA Revolving y la antigua BBVA Blue comercializadas en formato pago aplazado encajan en el esquema revolving que el Tribunal Supremo ha declarado reiteradamente usurario. Si financia compras con cuota fija y la deuda no baja, podemos analizar su contrato y ejercitar la acción de nulidad para recuperar todo lo pagado por encima del capital.
BBVA integró el producto revolving bajo distintas marcas comerciales. Aunque el banco se esforzó por bajar las TAE en los últimos años, los contratos firmados entre 2010 y 2020 arrastran tipos que, en muchos casos, superan el 22-25% TAE. Cuando se comparan con el interés medio del crédito al consumo del Banco de España, la diferencia suele ser suficiente para activar la nulidad por usura según la Ley Azcárate.
Además, BBVA comercializaba el producto dentro de promociones comerciales —al activar la tarjeta de débito, al solicitar una hipoteca, al abrir una nómina— donde el cliente no era plenamente consciente de que estaba firmando una modalidad revolving con capitalización de intereses. Esa falta de transparencia abre una segunda vía de ataque reconocida por el Supremo.
Estrategia jurídica y probatoria
Estudiamos la TAE efectiva del contrato y la contrastamos con la estadística oficial del Banco de España para la operación equivalente en el año de contratación. Cuando la diferencia es notable, se activa la acción de nulidad total con restitución íntegra de lo cobrado.
La normativa exige entregar al cliente el INE (Información Normalizada Europea) y explicar el efecto bola de nieve del revolving. En tarjetas BBVA comercializadas telefónicamente o vinculadas a la activación de la cuenta nómina, esta información no se facilitó correctamente. Esa infracción permite atacar el contrato incluso si la TAE no es estrictamente usuraria.
Encargamos un informe económico que recalcula el contrato sin intereses ni comisiones. Todo lo que usted haya pagado por encima del capital dispuesto es devuelto. Si la cifra es negativa (ha pagado de más), BBVA debe ingresarle la diferencia con intereses legales.
Si BBVA le ha demandado por impago de una tarjeta revolving, no basta con esperar. Nos oponemos al procedimiento monitorio alegando la nulidad del contrato y convertimos su posición de deudor demandado en demandante reconvencional. La deuda puede desaparecer por completo.
Comparamos la TAE frente a las tablas del Banco de España del año correspondiente. Si no conserva el contrato, solicitamos su entrega a BBVA invocando el artículo 15 del RGPD y la normativa de transparencia bancaria.
Presentamos reclamación formal ante el SAC de BBVA. Si la respuesta es negativa o transcurre el plazo legal sin contestar, escalamos al Servicio de Reclamaciones del Banco de España. Aunque no vincula, la resolución refuerza nuestra posición en juicio.
Interponemos demanda ante el juzgado competente por domicilio del consumidor. Acompañamos el cálculo pericial del importe a devolver, el histórico de movimientos y la jurisprudencia aplicable: STS 149/2020, STS 258/2023 y sentencias de la Audiencia Provincial de Málaga.
Obtenido el fallo favorable, BBVA debe devolver las cantidades, cancelar la tarjeta y borrar cualquier inscripción en ASNEF derivada del contrato declarado nulo. La entidad asume las costas procesales cuando se acredita su falta de diligencia extrajudicial.
BBVA es una entidad con recursos procesales importantes. Sus servicios jurídicos saben que el cliente medio no conoce la doctrina del Supremo sobre revolving y litigan a la espera de que desista. En Orozco & Asociados sostenemos la reclamación con prueba técnica y recurrimos hasta la última instancia viable.
Nuestros Abogados en Málaga, Ronda, Sevilla y Algeciras han defendido reclamaciones contra BBVA en procedimientos ordinarios, monitorios y de ejecución. Esa experiencia permite anticipar los argumentos de la entidad y construir la demanda sobre cimientos sólidos.
Envíenos el contrato, la TAE o los últimos extractos de su tarjeta BBVA y analizaremos sin compromiso la viabilidad de la reclamación.