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Unicaja Banco es la entidad de banca tradicional con red dominante en Andalucía oriental, Castilla y León y Extremadura tras la fusión con Liberbank de 2021 (que a su vez había absorbido EspañaDuero). Sus productos revolving más comercializados son la Tarjeta Visa Classic Unicaja y la Tarjeta Visa Real Madrid Unicaja (cobranded deportivo), además de las tarjetas heredadas de EspañaDuero.
Si ha recibido un burofax, un monitorio o una llamada de cobro, los plazos procesales son cortos. La oposición al monitorio debe presentarse en veinte días desde la notificación y la prescripción puede reactivarse con un simple reconocimiento telefónico de la deuda.
Unicaja publica una TAE estándar en torno al 20,74 % que alcanza el 27 % con comisiones de emisión y mantenimiento. En las carteras antiguas heredadas de EspañaDuero (contratos 2017-2019) se han documentado TAE aplicadas de hasta el 42,22 %, que el JPI nº 14 de Málaga declaró usurarias.
El umbral de usura no se calcula en abstracto: se compara la TAE pactada con el tipo medio publicado por el Banco de España para tarjetas revolving en la fecha de contratación (tablas TEDR). Cuando la diferencia es significativa —la STS 258/2023, de 15 de febrero, sitúa el umbral en al menos seis puntos porcentuales— el préstamo es usurario y procede la nulidad conforme al art. 1 de la Ley Azcárate de 1908.
JPI nº 14 de Málaga: nulidad de revolving Unicaja firmada en 2017 con TAE 42,22 %. JPI nº 14 de Valladolid: nulidad por usura de Visa Unicaja contratada en 2018 con TAE 41,84 %. Ambas resoluciones aplicaron la doctrina de la STS 149/2020 (Sala 1ª, Pleno) y de la STS 258/2023.
El despacho aplica la doctrina del Tribunal Supremo en cada expediente concreto: comparativa numérica entre la TAE pactada y el tipo medio del producto en la fecha exacta de contratación, control de transparencia material sobre la cláusula del interés y, cuando procede, declaración de nulidad por usura con devolución íntegra de las cantidades pagadas en exceso sobre el capital efectivamente prestado.
Unicaja opone habitualmente cuatro líneas de defensa: (1) que la TAE no supera los 6 puntos sobre el tipo medio del Banco de España para tarjetas revolving (defensa TEDR clásica); (2) que el contrato fue transparente porque entregó FIPRE/FIAE y extractos mensuales detallados; (3) doctrina de los actos propios al haber utilizado el cliente la tarjeta durante años sin reclamar; (4) en contratos heredados de EspañaDuero, intentan limitar la responsabilidad por sucesión empresarial. Las cuatro líneas han sido rechazadas en sentencias recientes del JPI nº 14 de Málaga y del JPI nº 14 de Valladolid.
El despacho asume cada expediente con un análisis previo del contrato (TAE efectiva, fecha, FIPRE/FIAE, extractos), el cálculo comparado contra el tipo medio del Banco de España para revolving en el periodo correspondiente, y la valoración procesal de la posición del cliente:
Si su tarjeta Unicaja comparte características con alguna de estas, los argumentos jurídicos suelen coincidir:
Cuando la deuda revolving es vendida a un cesionario (habitualmente Intrum, Axactor, Hoist Finance, Lowell o EOS), se abre una doble vía de defensa: la nulidad por usura heredada del contrato original (los vicios pasan al cesionario) y el retracto del crédito litigioso del art. 1535 CC, si la cesión se produjo con un litigio judicial ya en curso. Para el detalle, consulte nuestra guía de abogados contra fondos buitre en Málaga.
El despacho asume consultas y litigios en los Juzgados de Primera Instancia de Málaga capital, Marbella, Estepona, Torremolinos, Vélez-Málaga y Coín, con apelaciones ante la Audiencia Provincial de Málaga. También en partidos limítrofes (Ronda, Sevilla, Algeciras, Ceuta).