Reclamar IRPH a UCI: Denuncias por Hipotecas con IRPH Abusivo

28 Abr Reclamar IRPH a UCI: Denuncias por Hipotecas con IRPH Abusivo

La reclamación del IRPH a UCI es una de las vías legales más frecuentes para los afectados por hipotecas con índice de referencia abusivo. UCI (Unión de Créditos Inmobiliarios), participada por Santander y BNP Paribas, comercializó miles de hipotecas referenciadas al IRPH en España, un índice que ha supuesto un sobrecoste de entre el 20% y el 40% respecto al Euribor para las familias afectadas.

¿Qué es el IRPH y por qué es abusivo en hipotecas UCI?

El IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) es un índice oficial que refleja la media de los tipos de interés de las hipotecas concedidas por los bancos. A diferencia del Euribor, el IRPH siempre se ha mantenido por encima, lo que implica cuotas hipotecarias significativamente más altas. El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha establecido que los tribunales nacionales deben examinar si la inclusión del IRPH en los contratos hipotecarios cumplió con los requisitos de transparencia exigidos por la normativa europea de protección al consumidor.

La doble reclamación contra UCI: préstamo personal e hipoteca

Las reclamaciones contra UCI por el IRPH no solo afectan al préstamo hipotecario.

En este artículo se analiza una práctica que fue muy común en UCI -y en otras entidades- al conceder los préstamos hipotecarios: para completar la financiación necesaria en la compraventa de un inmueble, concedían un préstamo personal. Se analiza su incidencia sobre el IRPH y la posterior reclamación judicial de los afectados.

Era muy común que la entidad bancaria concediera hasta un determinado porcentaje en la compraventa de inmuebles –entre el 80-90 % de la tasación-, aunque no sea una obligación que se contenga en norma alguna. Era una práctica general para que la entidad no asumiera la totalidad del riesgo que suponía la compraventa, y lo sigue siendo. Sin embargo, en pleno boom inmobiliario algunas entidades -como UCI- aprovechaban esta excusa para conceder un préstamo personal además del préstamo hipotecario y, de esta manera, facilitar al comprador el 100 % del capital necesario para la compraventa.

Una estrategia que a priori resulta contradictoria, pues no tiene sentido burlar la primera norma si finalmente la entidad asumiría todo el riesgo. Pero alguien debió pensar que de esta manera exprimirían los recursos de las familias endeudadas mediante dos mecanismos distintos, siendo que el préstamo personal se amortizaría en un periodo más corto de tiempo y a un tipo de interés más alto. Lógicamente, también se referenciaba al IRPH.

Pero, al reclamar por la vía judicial, esta circunstancia tiene una consecuencia directa en el ámbito procesal que pocos profesionales han advertido: en junio de 2017 se crearon los juzgados uniprovinciales especializados en cláusulas abusivas insertas en préstamos hipotecarios (Acuerdo de 27 de mayo de 2017 de la Comisión Permanente del CGPJ). El colapso de estos Juzgados se conjura como un favor a la banca al retrasar las legítimas reclamaciones de los clientes, que verán como sus expedientes se acumularán durante años encima de la mesa de cualquier funcionario (ver noticia).

Sin embargo, el préstamo personal, por su propia naturaleza, no cuenta con garantía hipotecaria, por lo que el Juzgado competente lo será el Juzgado de Primera Instancia del partido judicial del afectado (art. 52.1.14º LEC). Y estos, en su mayoría, resuelven en pocos meses.

Por tanto, aunque la LEC prevé la acumulación de ambas (art. 71), resulta claramente beneficioso para el afectado por IRPH de UCI acudir a dos procedimientos distintos. Uno, por el préstamo hipotecario en el Juzgado especializado y otro a su Juzgado de Primera Instancia por el préstamo personal.

Conclusión:

Los afectados por IRPH en UCI que tengan un préstamo hipotecario y un préstamo personal podrán presentar dos demandas distintas, siendo que la demanda por el préstamo personal se podrá resolver antes.

https://orozcoyasociados.es/abogado-ronda/Más de la mitad de los asuntos llevados en nuestro despacho de abogados contra UCI tienen esta particularidad, por lo que hemos planteado dos demandas distintas.Si necesita un abogado para reclamar el IRPH contra UCI, puede llamar al 952 874 237 o hacer click en este enlace.Somos un bufete de abogados en Ronda, Sevilla y Málaga.

Preguntas frecuentes sobre reclamaciones IRPH a UCI

¿Puedo reclamar el IRPH a UCI si ya cancelé mi hipoteca?

Sí. Aunque haya cancelado su hipoteca con UCI, puede reclamar la devolución de las cantidades pagadas de más por la aplicación del IRPH. La acción de nulidad de cláusulas abusivas no prescribe, según la jurisprudencia del TJUE, por lo que los afectados por UCI pueden reclamar independientemente de cuándo formalizaron o cancelaron su préstamo hipotecario.

¿Cuánto dinero puedo recuperar reclamando el IRPH a UCI?

La cantidad a recuperar depende del capital del préstamo, los años transcurridos y el diferencial aplicado. En general, los afectados por hipotecas UCI con IRPH pueden recuperar entre un 20% y un 40% del total pagado en intereses, ya que se recalcula el préstamo sustituyendo el IRPH por el Euribor. En hipotecas de 150.000€ a 30 años, esto puede suponer la devolución de entre 30.000€ y 60.000€.

¿Qué documentos necesito para denunciar las hipotecas UCI?

Para iniciar una reclamación por hipotecas UCI con IRPH, necesitará: la escritura del préstamo hipotecario, la escritura del préstamo personal (si lo tiene), los recibos de las cuotas pagadas, y el cuadro de amortización actualizado. Nuestros abogados contra UCI le ayudarán a recopilar toda la documentación necesaria y a calcular las cantidades a reclamar.

¿El IRPH de UCI puede declarar la hipoteca nula?

La declaración de nulidad de la cláusula del IRPH en hipotecas UCI no implica la nulidad total de la hipoteca, sino la eliminación del índice IRPH abusivo y su sustitución por el Euribor. En algunos casos, cuando concurren múltiples cláusulas abusivas (IRPH, gastos hipotecarios, comisión de apertura, anatocismo), los tribunales han declarado la nulidad parcial del contrato con efectos económicos muy favorables para el consumidor.

¿Cuánto tarda una demanda por IRPH contra UCI?

El plazo de resolución varía según el juzgado. Las demandas por el préstamo hipotecario se tramitan en los juzgados especializados en cláusulas abusivas, donde los plazos pueden alcanzar los 18-24 meses. Sin embargo, la demanda por el préstamo personal (la estrategia de doble demanda que aplicamos en nuestro despacho) se resuelve en los juzgados de Primera Instancia ordinarios, generalmente en pocos meses.