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Abogado para reclamar tu hipoteca multidivisa en Bizkaia

Q: ¿Qué necesito para reclamar?

Básicamente la escritura del préstamo hipotecario y los recibos o el cuadro de amortización. Con esa documentación analizamos la cláusula multidivisa, comprobamos si te informaron del riesgo de cambio y calculamos cuánto baja tu capital pendiente con el recálculo en euros.

Si tu hipoteca multidivisa se ha disparado por el tipo de cambio y la cuota se te ha vuelto inasumible, lo más seguro es que puedas eliminar la multidivisa y convertir tu hipoteca en un préstamo en euros. En Bizkaia revisamos tu hipoteca y reclamamos la nulidad parcial por falta de transparencia, en línea con el Tribunal Supremo y el Tribunal de Justicia de la UE. Damos cobertura a afectados de toda la zona con gestión 100% remota. Somos abogados especialistas en hipoteca multidivisa, con sede en Ronda (Málaga) y colegiados en el ICA Málaga.

BizkaiaFalta de transparencia (TS)Recálculo en eurosRecuperas lo pagado de más

Sede en Ronda
C/ Molino 11 (Málaga)

Cobertura Bizkaia
Reclamación 100% remota

952 87 42 37
Lun–Vie 9:00–19:00

QUÉ ES Y POR QUÉ SE RECLAMA

¿Qué es una hipoteca multidivisa y por qué puede reclamarse?

La hipoteca multidivisa es un préstamo hipotecario referenciado a una divisa extranjera (sobre todo el franco suizo o el yen japonés) y a un índice como el LIBOR, pese a que tus ingresos son en euros. El problema es el riesgo de tipo de cambio: cuando la divisa se aprecia frente al euro, tu deuda en euros sube, de manera que puedes llevar años pagando y deber lo mismo (o más) que el día que firmaste.

Según la STS 608/2017, de 15 de noviembre (Pleno), la cláusula multidivisa queda sujeta al control de transparencia y su opacidad sobre el riesgo de cambio justifica la nulidad parcial del contrato. Tras la nulidad parcial se borran las cláusulas en divisa y el préstamo se reputa concedido y amortizado en euros desde la firma, con Euríbor. El capital pendiente se reduce al recalcularse y la entidad restituye lo pagado de más.

Como abogados especialistas en hipoteca multidivisa, revisamos el préstamo multidivisa que firmaste con tu entidad bancaria y, si la cláusula no superó el control de transparencia, lo reconvertimos a un préstamo en euros referenciado al Euríbor, tanto si está en francos suizos como en yenes japoneses.

CÓMO DETECTARLA

Cuatro señales de una hipoteca multidivisa reclamable

Si reconoces tu situación en alguno de estos puntos, hay base para reclamar en Bizkaia. El análisis de tu escritura lo confirma.

Aparente ventaja

Firmaste pensando que pagarías menos por el tipo de interés reducido, pero nadie te explicó que el riesgo real era la divisa, no el interés.

Deuda estancada

Llevas años pagando y tu capital pendiente en euros apenas ha bajado, o incluso ha subido, por la apreciación de la divisa.

Sin información del riesgo

No te entregaron simulaciones del riesgo de cambio ni te explicaron qué pasaría si la divisa subía. El Tribunal Supremo exige esa información clara.

Contratada en 2006-2008

Firmaste tu multidivisa en plena expansión hipotecaria (2006-2008), una etapa en la que estos productos se vendieron sin la debida transparencia.

CÓMO SE ANULA

La vía de la falta de transparencia: doctrina del Tribunal Supremo y del TJUE

A diferencia de otras reclamaciones bancarias, la hipoteca multidivisa no se ataca por usura, sino por falta de transparencia de la cláusula que vincula tu deuda a una moneda extranjera. El despacho estudia tu escritura y la documentación precontractual para acreditar esa opacidad.

1. Falta de transparencia: la vía principal del Tribunal Supremo

La cuestión la zanjó el Pleno de la Sala Primera del Tribunal Supremo en la STS 608/2017, de 15 de noviembre: la hipoteca multidivisa no es un instrumento financiero de la Ley del Mercado de Valores, pero sus cláusulas sí están sujetas al control de transparencia (art. 4.2 de la Directiva 93/13/CEE). Cuando el banco no explica con claridad el riesgo de tipo de cambio, la cláusula es nula y el préstamo se mantiene en su nulidad parcial. El criterio se reitera en las SSTS 599/2018, 493/2020, 391/2021, 392/2021 y 29/2022.

2. Qué exige el Tribunal de Justicia de la UE (asunto Andriciuc)

Esta exigencia entronca con la doctrina europea. La STJUE de 20 de septiembre de 2017 (asunto C-186/16, Andriciuc) obliga al prestamista a entregar información bastante para que el consumidor valore el riesgo de tipo de cambio: tiene que comprender que una apreciación de la divisa respecto a la moneda en que cobra puede encarecer enormemente su deuda. No basta con que la cláusula esté redactada de forma comprensible; debe explicarse su impacto económico real.

3. El derecho a convertir el préstamo a euros (art. 20 LCCI)

Además, la Ley 5/2019 (LCCI), en su artículo 20, protege a quien tiene un préstamo en divisa: le reconoce el derecho a pasarlo a euros y exige a la entidad informarle cuando la deuda o la cuota se aparten más de un 20 % por el tipo de cambio. La falta de cumplimiento de estas obligaciones acarrea la nulidad de las cláusulas multidivisa a favor del consumidor.

QUÉ CONSIGUES

¿Qué pasa con tu hipoteca si ganas la reclamación?

Si prospera la reclamación, tu hipoteca no desaparece, pero se convierte en un préstamo en euros desde el inicio (con Euríbor), como si nunca hubieras tenido la multidivisa. En términos prácticos ocurre lo siguiente: el capital que aún debes se reduce al rehacerse en euros, y el banco tiene que reintegrarte lo pagado de más por el tipo de cambio respecto a una hipoteca ordinaria en euros, con sus intereses legales.

Caso ilustrativo: pediste 220.000 € en francos suizos en 2007 y, tras más de una década de cuotas, el capital pendiente en euros apenas se había movido. Al rehacer el préstamo en euros desde el origen, esa deuda se reduce notablemente y la entidad te restituye lo cobrado de más por el cambio de moneda. La devolución del exceso se articula a través del artículo 1303 del Código Civil, que impone la restitución de las prestaciones.

PASO A PASO

Cómo reclamar tu hipoteca multidivisa paso a paso en Bizkaia

1
Análisis de la escritura y la documentación
Analizamos la escritura del préstamo, la cláusula multidivisa y la documentación precontractual para comprobar si la entidad te informó del riesgo de cambio o si la cláusula es opaca.
2
Cuantificación del perjuicio
Cuantificamos el perjuicio: comparamos lo que has pagado en multidivisa con lo que habrías pagado en una hipoteca en euros y calculamos cuánto baja tu capital pendiente y cuánto debe devolverte el banco.
3
Reclamación extrajudicial y demanda
Presentamos una reclamación previa a la entidad solicitando la nulidad de la cláusula multidivisa y el recálculo en euros. Si no hay acuerdo, interponemos demanda ante Juzgados de 1ª Instancia de Bilbao (competentes en cláusulas abusivas).
4
Resolución y devolución
Con la sentencia a favor, el préstamo se convierte en euros desde la firma, baja tu deuda pendiente y el banco reintegra el exceso abonado por el tipo de cambio, por lo general con las costas del juicio.

EN TU ZONA

Reclamaciones de hipoteca multidivisa en Bizkaia

Gestionamos reclamaciones de hipoteca multidivisa en toda el área de Bizkaia y su Audiencia Provincial de Bilbao. La reclamación se tramita de forma íntegramente remota: la primera consulta es por videollamada o teléfono y no necesitas acudir al despacho.

Particularidad de Bizkaia: afectados por hipotecas multidivisa en franco suizo comercializadas por la banca del norte.

El criterio del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la UE sobre las multidivisa rige en todo el territorio, así que tu reclamación se sostiene en los mismos fundamentos sea cual sea el banco que concediera la hipoteca.

DESPACHO

Hablemos de tu hipoteca multidivisa en Bizkaia

Primera valoración técnica sin compromiso: revisamos tu escritura, calculamos cuánto baja tu capital pendiente con el recálculo en euros y te decimos qué importe puedes recuperar. Atención directa del despacho.

PREGUNTAS FRECUENTES

Dudas habituales sobre la reclamación de hipotecas multidivisa en Bizkaia

¿Puedo reclamar mi hipoteca multidivisa en Bizkaia?

Sí. Tanto si tu hipoteca está en francos suizos o yenes como en cualquier otra divisa, si no te informaron del riesgo de tipo de cambio tienes base para reclamar la nulidad de la cláusula multidivisa. El primer paso es revisar la escritura; con ella te confirmamos si tu caso es viable en Bizkaia.

¿Qué necesito para reclamar?

Básicamente la escritura del préstamo hipotecario y los recibos o el cuadro de amortización. Con esa documentación analizamos la cláusula multidivisa, comprobamos si te informaron del riesgo de cambio y calculamos cuánto baja tu capital pendiente con el recálculo en euros.

¿Y si ya cancelé o terminé de pagar la hipoteca multidivisa?

Puedes reclamar igualmente. La acción de nulidad de la cláusula multidivisa por falta de transparencia permite reclamar aunque hayas amortizado el préstamo, recuperando lo que pagaste de más por el efecto del tipo de cambio respecto a una hipoteca ordinaria en euros, conforme al artículo 1303 del Código Civil.

¿Cuánto tarda en resolverse la reclamación?

La reclamación previa ante la entidad suele resolverse en uno o dos meses. Si hay que acudir a juicio, el procedimiento se prolonga habitualmente entre 10 y 18 meses hasta sentencia, según la carga del juzgado y de si la entidad recurre.

¿Qué es exactamente el control de transparencia?

Es el examen que hacen los tribunales para comprobar que el consumidor pudo entender la carga económica y jurídica de la cláusula multidivisa. No basta con que estuviera redactada de forma comprensible: la entidad debía explicar el riesgo de tipo de cambio y ofrecer simulaciones. Si no lo hizo, la cláusula no supera el control y es nula (STS 608/2017, STJUE C-186/16).

¿Qué pasa con el índice de mi préstamo (LIBOR) tras la nulidad?

Al declararse la nulidad parcial, se eliminan las referencias a la divisa y al índice asociado (habitualmente el LIBOR), y el préstamo se recalcula como si se hubiera concedido en euros referenciado al Euríbor desde el origen. De ahí que el capital pendiente suela reducirse de forma notable.

SIGUIENTE PASO

Recupera el control de tu hipoteca multidivisa en Bizkaia

Estudiamos tu escritura sin compromiso, calculamos cuánto se reduce tu deuda con el recálculo en euros y planteamos la reclamación por falta de transparencia. Atención directa del despacho y reclamación remota en toda la zona de Bizkaia.