Orozco y Asociados ×

¡Hola! .

¿Necesitas hablar con un abogado? Haz clic abajo para iniciar chat.

Abogado para reclamar tu hipoteca multidivisa en Valencia

Q: ¿Qué necesito para reclamar?

Básicamente la escritura del préstamo hipotecario y los recibos o el cuadro de amortización. Con esa documentación analizamos la cláusula multidivisa, comprobamos si te informaron del riesgo de cambio y calculamos cuánto baja tu capital pendiente con el recálculo en euros.

Cuando descubres que tu hipoteca multidivisa ha multiplicado tu deuda por la subida de la divisa, lo más seguro es que puedas eliminar la multidivisa y convertir tu hipoteca en un préstamo en euros. En Valencia analizamos tu préstamo y planteamos la reclamación por falta de transparencia de la cláusula multidivisa, según el criterio del Tribunal Supremo. Damos cobertura a afectados de toda la zona con gestión 100% remota. Somos abogados especialistas en hipoteca multidivisa, con sede en Ronda (Málaga) y colegiados en el ICA Málaga.

ValenciaFalta de transparencia (TS)Recálculo en eurosRecuperas lo pagado de más

Sede en Ronda
C/ Molino 11 (Málaga)

Cobertura Valencia
Reclamación 100% remota

952 87 42 37
Lun–Vie 9:00–19:00

QUÉ ES Y POR QUÉ SE RECLAMA

¿Qué es una hipoteca multidivisa y por qué puede reclamarse?

Una hipoteca multidivisa es un préstamo cuyo capital pendiente se expresa en una moneda extranjera (con frecuencia francos suizos o yenes), de modo que tu deuda fluctúa con el tipo de cambio. La trampa está en el riesgo de tipo de cambio: si la moneda extranjera sube frente al euro, el capital que debes en euros se dispara, y tras años de cuotas puedes seguir debiendo casi lo mismo que al principio.

El Tribunal Supremo consolidó en la STS 608/2017, de 15 de noviembre que la multidivisa debe superar el control de transparencia; de no hacerlo, se declara su nulidad parcial y el préstamo pasa a calcularse en euros. Declarada la nulidad parcial, se eliminan las referencias a la divisa y el préstamo se considera concedido y amortizado en euros desde el principio, referenciado al Euríbor. Tu capital pendiente se recalcula y la entidad debe devolverte lo pagado de más por el efecto divisa.

Como abogados especialistas en hipoteca multidivisa, revisamos el préstamo multidivisa que firmaste con tu entidad bancaria y, si la cláusula no superó el control de transparencia, lo reconvertimos a un préstamo en euros referenciado al Euríbor, tanto si está en francos suizos como en yenes japoneses.

CÓMO DETECTARLA

Cuatro señales de una hipoteca multidivisa reclamable

Si reconoces tu situación en alguno de estos puntos, hay base para reclamar en Valencia. El análisis de tu escritura lo confirma.

Aparente ventaja

Te vendieron la hipoteca como más barata por tener un interés bajo (LIBOR), sin advertirte de que el verdadero riesgo estaba en la moneda.

La deuda no baja

Después de años de cuotas, el capital pendiente sigue prácticamente intacto (o ha crecido) por culpa del tipo de cambio.

Sin información del riesgo

Nadie te mostró escenarios de cómo variaría tu deuda si la moneda se apreciaba: justo la información que el Tribunal Supremo considera imprescindible.

Época multidivisa

Tu préstamo es de la época del boom inmobiliario en franco suizo o yen, cuando se ofrecieron como alternativa ventajosa ocultando su peligro.

CÓMO SE ANULA

La vía de la falta de transparencia: doctrina del Tribunal Supremo y del TJUE

La vía de la multidivisa es la falta de transparencia: hay que demostrar que la entidad no te explicó con claridad el riesgo de tipo de cambio. Para ello revisamos tu escritura y la información precontractual que recibiste.

1. La cláusula multidivisa debe superar el control de transparencia

La cuestión la zanjó el Pleno de la Sala Primera del Tribunal Supremo en la STS 608/2017, de 15 de noviembre: la hipoteca multidivisa no es un instrumento financiero de la Ley del Mercado de Valores, pero sus cláusulas sí están sujetas al control de transparencia (art. 4.2 de la Directiva 93/13/CEE). Cuando el banco no explica con claridad el riesgo de tipo de cambio, la cláusula es nula y el préstamo se mantiene en su nulidad parcial. El criterio se reitera en las SSTS 599/2018, 493/2020, 391/2021, 392/2021 y 29/2022.

2. Qué exige el Tribunal de Justicia de la UE (asunto Andriciuc)

El Tribunal de Justicia de la UE ya lo había marcado en el asunto C-186/16, Andriciuc (sentencia de 20 de septiembre de 2017): el banco que presta en divisa extranjera tiene que informar al consumidor de manera que entienda el riesgo de tipo de cambio, es decir, que si la moneda se revaloriza frente a la de sus ingresos su deuda crecerá. La transparencia material va más allá de la literalidad: alcanza a las consecuencias económicas del producto.

3. Qué dice la Ley 5/2019 sobre los préstamos en divisa

Para los préstamos más recientes, el artículo 20 de la Ley 5/2019 (LCCI) regula los préstamos en moneda extranjera: reconoce el derecho del prestatario a convertir el préstamo a euros y obliga a la entidad a informar periódicamente cuando la deuda o la cuota se desvíen más de un 20 % por el tipo de cambio. El incumplimiento de estos requisitos conlleva la nulidad de las cláusulas multidivisa en favor del consumidor.

QUÉ CONSIGUES

¿Qué pasa con tu hipoteca si ganas la reclamación?

Cuando se estima la demanda, no se extingue tu hipoteca: se rehace en euros desde el origen con el Euríbor como índice, eliminando por completo el efecto de la divisa. En términos prácticos ocurre lo siguiente: el capital que aún debes se reduce al rehacerse en euros, y el banco tiene que reintegrarte lo pagado de más por el tipo de cambio respecto a una hipoteca ordinaria en euros, con sus intereses legales.

Un supuesto frecuente: tu hipoteca de 150.000 € se contrató en yenes; con la revalorización de la divisa llegaste a deber en euros bastante más de lo prestado. Recalculado todo en euros con el Euríbor, el capital se ajusta a la baja y recuperas la diferencia pagada de más. La devolución del exceso se articula a través del artículo 1303 del Código Civil, que impone la restitución de las prestaciones.

PASO A PASO

Cómo reclamar tu hipoteca multidivisa paso a paso en Valencia

1
Revisión de la escritura y la oferta vinculante
Analizamos la escritura del préstamo, la cláusula multidivisa y la documentación precontractual para comprobar si la entidad te informó del riesgo de cambio o si la cláusula es opaca.
2
Cuantificación del perjuicio
Hacemos los números del recálculo en euros: cuánto has pagado de más por el efecto divisa, cuánto baja tu capital pendiente y qué cantidad debe reintegrarte la entidad.
3
Reclamación extrajudicial y demanda
Formulamos la reclamación previa ante la entidad reclamando la nulidad de la cláusula y el recálculo en euros; si la rechaza, interponemos la demanda ante Juzgados de 1ª Instancia nº 25 y 26 de Valencia (cláusulas abusivas).
4
Resolución y devolución
Con la sentencia a favor, el préstamo se convierte en euros desde la firma, baja tu deuda pendiente y el banco reintegra el exceso abonado por el tipo de cambio, por lo general con las costas del juicio.

EN TU ZONA

Reclamaciones de hipoteca multidivisa en Valencia

Atendemos reclamaciones de hipoteca multidivisa en toda la zona de Valencia y su Audiencia Provincial de Valencia. La reclamación se tramita de forma íntegramente remota: la primera consulta es por videollamada o teléfono y no necesitas acudir al despacho.

Particularidad de Valencia: numerosas hipotecas multidivisa en francos suizos contratadas en la etapa de expansión hipotecaria.

La doctrina del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la UE sobre multidivisa es de aplicación en toda España, de modo que tu reclamación tiene la misma base jurídica con independencia de la entidad que comercializara el préstamo.

DESPACHO

Hablemos de tu hipoteca multidivisa en Valencia

Primera valoración técnica sin compromiso: revisamos tu escritura, calculamos cuánto baja tu capital pendiente con el recálculo en euros y te decimos qué importe puedes recuperar. Atención directa del despacho.

PREGUNTAS FRECUENTES

Dudas habituales sobre la reclamación de hipotecas multidivisa en Valencia

¿Puedo reclamar mi hipoteca multidivisa en Valencia?

Sí. Tanto si tu hipoteca está en francos suizos o yenes como en cualquier otra divisa, si no te informaron del riesgo de tipo de cambio tienes base para reclamar la nulidad de la cláusula multidivisa. El primer paso es revisar la escritura; con ella te confirmamos si tu caso es viable en Valencia.

¿Tengo que devolver toda la hipoteca de golpe si gano?

No. A diferencia de otras reclamaciones, en la multidivisa el Tribunal Supremo aplica la nulidad parcial: tu hipoteca no se extingue ni tienes que devolver el capital de una vez. Se eliminan las cláusulas en divisa y el préstamo se recalcula como si siempre hubiera estado en euros (referenciado al Euríbor) desde el día que firmaste.

¿Qué necesito para reclamar?

Básicamente la escritura del préstamo hipotecario y los recibos o el cuadro de amortización. Con esa documentación analizamos la cláusula multidivisa, comprobamos si te informaron del riesgo de cambio y calculamos cuánto baja tu capital pendiente con el recálculo en euros.

¿Y si ya cancelé o terminé de pagar la hipoteca multidivisa?

Puedes reclamar igualmente. La acción de nulidad de la cláusula multidivisa por falta de transparencia permite reclamar aunque hayas amortizado el préstamo, recuperando lo que pagaste de más por el efecto del tipo de cambio respecto a una hipoteca ordinaria en euros, conforme al artículo 1303 del Código Civil.

¿Qué es exactamente el control de transparencia?

Es el examen que hacen los tribunales para comprobar que el consumidor pudo entender la carga económica y jurídica de la cláusula multidivisa. No basta con que estuviera redactada de forma comprensible: la entidad debía explicar el riesgo de tipo de cambio y ofrecer simulaciones. Si no lo hizo, la cláusula no supera el control y es nula (STS 608/2017, STJUE C-186/16).

¿Qué pasa con el índice de mi préstamo (LIBOR) tras la nulidad?

Al declararse la nulidad parcial, se eliminan las referencias a la divisa y al índice asociado (habitualmente el LIBOR), y el préstamo se recalcula como si se hubiera concedido en euros referenciado al Euríbor desde el origen. De ahí que el capital pendiente suela reducirse de forma notable.

SIGUIENTE PASO

Recupera el control de tu hipoteca multidivisa en Valencia

Estudiamos tu escritura sin compromiso, calculamos cuánto se reduce tu deuda con el recálculo en euros y planteamos la reclamación por falta de transparencia. Atención directa del despacho y reclamación remota en toda la zona de Valencia.