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Abogado para reclamar tu hipoteca multidivisa en Soria

Si tienes una hipoteca multidivisa y, después de años pagando, debes casi lo mismo (o más) que al principio, tienes muchas opciones de reclamar la nulidad de la cláusula multidivisa y recuperar lo pagado de más. En Soria revisamos tu hipoteca y reclamamos la nulidad parcial por falta de transparencia, en línea con el Tribunal Supremo y el Tribunal de Justicia de la UE. Atendemos a hipotecados de toda la provincia de forma íntegramente online, sin desplazamientos. Somos abogados especialistas en hipoteca multidivisa, con sede en Ronda (Málaga) y colegiados en el ICA Málaga.

SoriaFalta de transparencia (TS)Recálculo en eurosRecuperas lo pagado de más

Sede en Ronda
C/ Molino 11 (Málaga)

Cobertura Soria
Reclamación 100% remota

952 87 42 37
Lun–Vie 9:00–19:00

QUÉ ES Y POR QUÉ SE RECLAMA

¿Qué es una hipoteca multidivisa y por qué puede reclamarse?

Una hipoteca multidivisa es un préstamo cuyo capital pendiente se expresa en una moneda extranjera (con frecuencia francos suizos o yenes), de modo que tu deuda fluctúa con el tipo de cambio. El peligro es el riesgo de tipo de cambio: al apreciarse la divisa, lo que adeudas en euros crece, así que es habitual haber pagado durante años y que el capital pendiente apenas haya bajado.

El Tribunal Supremo, en la STS 608/2017, de 15 de noviembre (Pleno de la Sala Primera), estableció que la cláusula multidivisa está sometida al control de transparencia y que, si la entidad no informó con claridad del riesgo de cambio, procede declarar su nulidad parcial. Con la nulidad parcial desaparece la divisa: el préstamo se tiene por otorgado y amortizado en euros desde el origen, ligado al Euríbor. El capital pendiente se rehace y el banco te reintegra lo que pagaste de más por el cambio de moneda.

Como abogados especialistas en hipoteca multidivisa, revisamos el préstamo multidivisa que firmaste con tu entidad bancaria y, si la cláusula no superó el control de transparencia, lo reconvertimos a un préstamo en euros referenciado al Euríbor, tanto si está en francos suizos como en yenes japoneses.

CÓMO DETECTARLA

Cuatro señales de una hipoteca multidivisa reclamable

Si reconoces tu situación en alguno de estos puntos, hay base para reclamar en Soria. El análisis de tu escritura lo confirma.

Aparente ventaja

Te vendieron la hipoteca como más barata por tener un interés bajo (LIBOR), sin advertirte de que el verdadero riesgo estaba en la moneda.

Deuda estancada

Pagas tus cuotas con puntualidad y, aun así, debes en euros casi lo mismo que al principio porque la divisa se ha encarecido.

Cero transparencia

Nadie te mostró escenarios de cómo variaría tu deuda si la moneda se apreciaba: justo la información que el Tribunal Supremo considera imprescindible.

Contratada en 2006-2008

Tu préstamo es de la época del boom inmobiliario en franco suizo o yen, cuando se ofrecieron como alternativa ventajosa ocultando su peligro.

CÓMO SE ANULA

La vía de la falta de transparencia: doctrina del Tribunal Supremo y del TJUE

A diferencia de otras reclamaciones bancarias, la hipoteca multidivisa no se ataca por usura, sino por falta de transparencia de la cláusula que vincula tu deuda a una moneda extranjera. El despacho estudia tu escritura y la documentación precontractual para acreditar esa opacidad.

1. La cláusula multidivisa debe superar el control de transparencia

Desde la STS 608/2017, de 15 de noviembre (Pleno de la Sala Primera), está claro que la multidivisa contratada por un consumidor no se rige por la Ley del Mercado de Valores, pero sí se somete al control de transparencia que impone el artículo 4.2 de la Directiva 93/13/CEE. La falta de información clara sobre el riesgo de tipo de cambio determina la nulidad parcial de la cláusula, como han confirmado después las SSTS 599/2018, 493/2020, 391/2021, 392/2021 y 29/2022.

2. El deber de información del riesgo de cambio (STJUE C-186/16, Andriciuc)

Esta exigencia entronca con la doctrina europea. La STJUE de 20 de septiembre de 2017 (asunto C-186/16, Andriciuc) obliga al prestamista a entregar información bastante para que el consumidor valore el riesgo de tipo de cambio: tiene que comprender que una apreciación de la divisa respecto a la moneda en que cobra puede encarecer enormemente su deuda. No basta con que la cláusula esté redactada de forma comprensible; debe explicarse su impacto económico real.

3. La Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario (LCCI), art. 20

Además, la Ley 5/2019 (LCCI), en su artículo 20, protege a quien tiene un préstamo en divisa: le reconoce el derecho a pasarlo a euros y exige a la entidad informarle cuando la deuda o la cuota se aparten más de un 20 % por el tipo de cambio. La falta de cumplimiento de estas obligaciones acarrea la nulidad de las cláusulas multidivisa a favor del consumidor.

QUÉ CONSIGUES

¿Qué pasa con tu hipoteca si ganas la reclamación?

Si prospera la reclamación, tu hipoteca no desaparece, pero se convierte en un préstamo en euros desde el inicio (con Euríbor), como si nunca hubieras tenido la multidivisa. En términos prácticos ocurre lo siguiente: el capital que aún debes se reduce al rehacerse en euros, y el banco tiene que reintegrarte lo pagado de más por el tipo de cambio respecto a una hipoteca ordinaria en euros, con sus intereses legales.

Ejemplo ilustrativo: pediste el equivalente a 200.000 € en francos suizos en 2007 y, tras años pagando, por la apreciación del franco aún debías unos 210.000 €. Recalculada la hipoteca en euros desde el origen, el capital pendiente puede caer de forma notable y la entidad te devuelve lo pagado de más por el efecto divisa. La devolución del exceso se articula a través del artículo 1303 del Código Civil, que impone la restitución de las prestaciones.

PASO A PASO

Cómo reclamar tu hipoteca multidivisa paso a paso en Soria

1
Revisión de la escritura y la oferta vinculante
Analizamos la escritura del préstamo, la cláusula multidivisa y la documentación precontractual para comprobar si la entidad te informó del riesgo de cambio o si la cláusula es opaca.
2
Números del recálculo
Hacemos los números del recálculo en euros: cuánto has pagado de más por el efecto divisa, cuánto baja tu capital pendiente y qué cantidad debe reintegrarte la entidad.
3
Reclamación previa y demanda
Dirigimos una reclamación extrajudicial al banco pidiendo la nulidad de la multidivisa y la conversión a euros. A falta de acuerdo, demandamos ante Juzgados de 1ª Instancia de Soria (competentes en cláusulas abusivas).
4
Sentencia y recálculo
Con la sentencia a favor, el préstamo se convierte en euros desde la firma, baja tu deuda pendiente y el banco reintegra el exceso abonado por el tipo de cambio, por lo general con las costas del juicio.

EN TU ZONA

Reclamaciones de hipoteca multidivisa en Soria

Llevamos reclamaciones de hipoteca multidivisa en todo el ámbito de Soria y su Audiencia Provincial de Soria. Todo el proceso es 100% online: la primera consulta se hace por videollamada o teléfono, sin que tengas que pisar el despacho.

La jurisprudencia sobre multidivisa es común a toda España, por lo que tu reclamación se apoya en los mismos argumentos cualquiera que sea la entidad prestamista.

DESPACHO

Hablemos de tu hipoteca multidivisa en Soria

Primera valoración técnica sin compromiso: revisamos tu escritura, calculamos cuánto baja tu capital pendiente con el recálculo en euros y te decimos qué importe puedes recuperar. Atención directa del despacho.

PREGUNTAS FRECUENTES

Dudas habituales sobre la reclamación de hipotecas multidivisa en Soria

¿Puedo reclamar mi hipoteca multidivisa en Soria?

Sí. Cuando tu préstamo se calcula en divisa extranjera y no recibiste información comprensible sobre el riesgo de cambio, cabe reclamar la nulidad parcial por falta de transparencia. El primer paso es revisar la escritura; con ella te confirmamos si tu caso es viable en Soria.

¿En qué se diferencia de una reclamación por usura?

La hipoteca multidivisa no se reclama por usura (eso es propio de las tarjetas revolving), sino por falta de transparencia. No se discute el tipo de interés, sino que la entidad no informó del riesgo de tipo de cambio, conforme a la STS 608/2017 y a la STJUE C-186/16 (Andriciuc).

¿Y si ya cancelé o terminé de pagar la hipoteca multidivisa?

Puedes reclamar igualmente. La acción de nulidad de la cláusula multidivisa por falta de transparencia permite reclamar aunque hayas amortizado el préstamo, recuperando lo que pagaste de más por el efecto del tipo de cambio respecto a una hipoteca ordinaria en euros, conforme al artículo 1303 del Código Civil.

¿Qué pasa con el índice de mi préstamo (LIBOR) tras la nulidad?

Al declararse la nulidad parcial, se eliminan las referencias a la divisa y al índice asociado (habitualmente el LIBOR), y el préstamo se recalcula como si se hubiera concedido en euros referenciado al Euríbor desde el origen. De ahí que el capital pendiente suela reducirse de forma notable.

¿Puedo reclamar si me subrogué en la hipoteca o la nové?

Sí. Lo relevante es si, en el momento de asumir la cláusula multidivisa, recibiste información clara del riesgo de tipo de cambio. Tanto en una subrogación como en una novación que mantuviera la divisa, si no se te informó con transparencia la cláusula puede declararse nula.

¿La reclamación afecta solo al capital o también a la cuota?

A ambos. Con el recálculo en euros se rehace todo el cuadro de amortización desde el inicio: baja el capital pendiente y se ajustan las cuotas pagadas y futuras, devolviéndote la entidad la diferencia abonada de más por el efecto del tipo de cambio.

SIGUIENTE PASO

Recupera el control de tu hipoteca multidivisa en Soria

Estudiamos tu escritura sin compromiso, calculamos cuánto se reduce tu deuda con el recálculo en euros y planteamos la reclamación por falta de transparencia. Atención directa del despacho y reclamación remota en toda la zona de Soria.