Orozco y Asociados ×

¡Hola! .

¿Necesitas hablar con un abogado? Haz clic abajo para iniciar chat.

Abogado para reclamar tu hipoteca multidivisa en Santa Cruz de Tenerife

Cuando descubres que tu hipoteca multidivisa ha multiplicado tu deuda por la subida de la divisa, lo más seguro es que puedas eliminar la multidivisa y convertir tu hipoteca en un préstamo en euros. En Santa Cruz de Tenerife estudiamos tu escritura y reclamamos la nulidad de la cláusula multidivisa por falta de transparencia, conforme a la doctrina del Tribunal Supremo. Damos cobertura a afectados de toda la zona con gestión 100% remota. Somos abogados especialistas en hipoteca multidivisa, con sede en Ronda (Málaga) y colegiados en el ICA Málaga.

Santa Cruz de TenerifeFalta de transparencia (TS)Recálculo en eurosRecuperas lo pagado de más

Sede en Ronda
C/ Molino 11 (Málaga)

Cobertura Santa Cruz de Tenerife
Reclamación 100% remota

952 87 42 37
Lun–Vie 9:00–19:00

QUÉ ES Y POR QUÉ SE RECLAMA

¿Qué es una hipoteca multidivisa y por qué puede reclamarse?

La hipoteca multidivisa es un préstamo hipotecario referenciado a una divisa extranjera (sobre todo el franco suizo o el yen japonés) y a un índice como el LIBOR, pese a que tus ingresos son en euros. El peligro es el riesgo de tipo de cambio: al apreciarse la divisa, lo que adeudas en euros crece, así que es habitual haber pagado durante años y que el capital pendiente apenas haya bajado.

Según la STS 608/2017, de 15 de noviembre (Pleno), la cláusula multidivisa queda sujeta al control de transparencia y su opacidad sobre el riesgo de cambio justifica la nulidad parcial del contrato. Declarada la nulidad parcial, se eliminan las referencias a la divisa y el préstamo se considera concedido y amortizado en euros desde el principio, referenciado al Euríbor. Tu capital pendiente se recalcula y la entidad debe devolverte lo pagado de más por el efecto divisa.

Como abogados especialistas en hipoteca multidivisa, revisamos el préstamo multidivisa que firmaste con tu entidad bancaria y, si la cláusula no superó el control de transparencia, lo reconvertimos a un préstamo en euros referenciado al Euríbor, tanto si está en francos suizos como en yenes japoneses.

CÓMO DETECTARLA

Cuatro señales de una hipoteca multidivisa reclamable

Si reconoces tu situación en alguno de estos puntos, hay base para reclamar en Santa Cruz de Tenerife. El análisis de tu escritura lo confirma.

Gancho del interés bajo

El gancho fue un interés más bajo que el de una hipoteca en euros; el riesgo de cambio, que era lo decisivo, quedó en segundo plano.

Capital que no se reduce

Después de años de cuotas, el capital pendiente sigue prácticamente intacto (o ha crecido) por culpa del tipo de cambio.

Sin información del riesgo

Nadie te mostró escenarios de cómo variaría tu deuda si la moneda se apreciaba: justo la información que el Tribunal Supremo considera imprescindible.

Época multidivisa

Contrataste en francos suizos o yenes entre 2006 y 2008, cuando la banca comercializó masivamente estos préstamos sin explicar el riesgo.

CÓMO SE ANULA

La vía de la falta de transparencia: doctrina del Tribunal Supremo y del TJUE

La reclamación de una multidivisa no se basa en la usura, sino en la falta de transparencia de la cláusula que liga tu préstamo a una divisa. Analizamos tu escritura y lo que te entregaron antes de firmar para probar que no entendiste el riesgo.

1. La cláusula multidivisa debe superar el control de transparencia

Desde la STS 608/2017, de 15 de noviembre (Pleno de la Sala Primera), está claro que la multidivisa contratada por un consumidor no se rige por la Ley del Mercado de Valores, pero sí se somete al control de transparencia que impone el artículo 4.2 de la Directiva 93/13/CEE. La falta de información clara sobre el riesgo de tipo de cambio determina la nulidad parcial de la cláusula, como han confirmado después las SSTS 599/2018, 493/2020, 391/2021, 392/2021 y 29/2022.

2. El deber de información del riesgo de cambio (STJUE C-186/16, Andriciuc)

Esta exigencia entronca con la doctrina europea. La STJUE de 20 de septiembre de 2017 (asunto C-186/16, Andriciuc) obliga al prestamista a entregar información bastante para que el consumidor valore el riesgo de tipo de cambio: tiene que comprender que una apreciación de la divisa respecto a la moneda en que cobra puede encarecer enormemente su deuda. No basta con que la cláusula esté redactada de forma comprensible; debe explicarse su impacto económico real.

3. Qué dice la Ley 5/2019 sobre los préstamos en divisa

Para los préstamos más recientes, el artículo 20 de la Ley 5/2019 (LCCI) regula los préstamos en moneda extranjera: reconoce el derecho del prestatario a convertir el préstamo a euros y obliga a la entidad a informar periódicamente cuando la deuda o la cuota se desvíen más de un 20 % por el tipo de cambio. El incumplimiento de estos requisitos conlleva la nulidad de las cláusulas multidivisa en favor del consumidor.

QUÉ CONSIGUES

¿Qué pasa con tu hipoteca si ganas la reclamación?

Si prospera la reclamación, tu hipoteca no desaparece, pero se convierte en un préstamo en euros desde el inicio (con Euríbor), como si nunca hubieras tenido la multidivisa. En la práctica esto significa dos cosas: tu capital pendiente baja de forma notable (al recalcularse en euros se elimina el sobrecoste de la divisa) y la entidad debe devolverte la diferencia entre lo que pagaste por el efecto multidivisa y lo que habrías pagado en una hipoteca normal en euros, más sus intereses.

Caso ilustrativo: pediste 220.000 € en francos suizos en 2007 y, tras más de una década de cuotas, el capital pendiente en euros apenas se había movido. Al rehacer el préstamo en euros desde el origen, esa deuda se reduce notablemente y la entidad te restituye lo cobrado de más por el cambio de moneda. La devolución del exceso se articula a través del artículo 1303 del Código Civil, que impone la restitución de las prestaciones.

PASO A PASO

Cómo reclamar tu hipoteca multidivisa paso a paso en Santa Cruz de Tenerife

1
Revisión de la escritura y la oferta vinculante
Revisamos la escritura, las condiciones en divisa y lo que te entregaron antes de firmar, para determinar si superó el control de transparencia o procede la reclamación.
2
Cálculo del recálculo en euros
Calculamos el importe del recálculo: la diferencia entre tu hipoteca real en divisa y una equivalente en euros, para saber cuánto se reduce la deuda pendiente y qué exceso te corresponde recuperar.
3
Reclamación previa y demanda
Presentamos una reclamación previa a la entidad solicitando la nulidad de la cláusula multidivisa y el recálculo en euros. Si no hay acuerdo, interponemos demanda ante Juzgados de 1ª Instancia de Santa Cruz de Tenerife (competentes en cláusulas abusivas).
4
Sentencia y recálculo
Obtenida la sentencia estimatoria, la hipoteca se recalcula en euros desde el origen, tu capital pendiente se reduce y la entidad debe devolverte lo pagado de más por el efecto divisa, normalmente con las costas del procedimiento.

EN TU ZONA

Reclamaciones de hipoteca multidivisa en Santa Cruz de Tenerife

Tramitamos reclamaciones de hipoteca multidivisa en toda la demarcación de Santa Cruz de Tenerife y su Audiencia Provincial de Santa Cruz de Tenerife. Todo el proceso es 100% online: la primera consulta se hace por videollamada o teléfono, sin que tengas que pisar el despacho.

Particularidad de Santa Cruz de Tenerife: contratación de hipotecas multidivisa entre compradores nacionales e internacionales.

La doctrina del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la UE sobre multidivisa es de aplicación en toda España, de modo que tu reclamación tiene la misma base jurídica con independencia de la entidad que comercializara el préstamo.

DESPACHO

Hablemos de tu hipoteca multidivisa en Santa Cruz de Tenerife

Primera valoración técnica sin compromiso: revisamos tu escritura, calculamos cuánto baja tu capital pendiente con el recálculo en euros y te decimos qué importe puedes recuperar. Atención directa del despacho.

PREGUNTAS FRECUENTES

Dudas habituales sobre la reclamación de hipotecas multidivisa en Santa Cruz de Tenerife

¿Puedo reclamar mi hipoteca multidivisa en Santa Cruz de Tenerife?

Sí. Cuando tu préstamo se calcula en divisa extranjera y no recibiste información comprensible sobre el riesgo de cambio, cabe reclamar la nulidad parcial por falta de transparencia. El primer paso es revisar la escritura; con ella te confirmamos si tu caso es viable en Santa Cruz de Tenerife.

¿Y si ya cancelé o terminé de pagar la hipoteca multidivisa?

Puedes reclamar igualmente. La acción de nulidad de la cláusula multidivisa por falta de transparencia permite reclamar aunque hayas amortizado el préstamo, recuperando lo que pagaste de más por el efecto del tipo de cambio respecto a una hipoteca ordinaria en euros, conforme al artículo 1303 del Código Civil.

¿Qué entidades o divisas se pueden reclamar?

La doctrina del Tribunal Supremo se aplica a cualquier hipoteca referenciada a moneda extranjera, sea en francos suizos, yenes u otra divisa, y con independencia del banco que la comercializara. Lo determinante no es la entidad, sino si te informaron con transparencia del riesgo de tipo de cambio.

¿Qué es exactamente el control de transparencia?

Es el examen que hacen los tribunales para comprobar que el consumidor pudo entender la carga económica y jurídica de la cláusula multidivisa. No basta con que estuviera redactada de forma comprensible: la entidad debía explicar el riesgo de tipo de cambio y ofrecer simulaciones. Si no lo hizo, la cláusula no supera el control y es nula (STS 608/2017, STJUE C-186/16).

¿Qué pasa con el índice de mi préstamo (LIBOR) tras la nulidad?

Al declararse la nulidad parcial, se eliminan las referencias a la divisa y al índice asociado (habitualmente el LIBOR), y el préstamo se recalcula como si se hubiera concedido en euros referenciado al Euríbor desde el origen. De ahí que el capital pendiente suela reducirse de forma notable.

¿La reclamación afecta solo al capital o también a la cuota?

A ambos. Con el recálculo en euros se rehace todo el cuadro de amortización desde el inicio: baja el capital pendiente y se ajustan las cuotas pagadas y futuras, devolviéndote la entidad la diferencia abonada de más por el efecto del tipo de cambio.

SIGUIENTE PASO

Recupera el control de tu hipoteca multidivisa en Santa Cruz de Tenerife

Estudiamos tu escritura sin compromiso, calculamos cuánto se reduce tu deuda con el recálculo en euros y planteamos la reclamación por falta de transparencia. Atención directa del despacho y reclamación remota en toda la zona de Santa Cruz de Tenerife.