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Abogado para reclamar tu hipoteca multidivisa en Guadalajara

Si tienes una hipoteca multidivisa y, después de años pagando, debes casi lo mismo (o más) que al principio, hay altas probabilidades de que puedas anular la divisa y reducir tu deuda pendiente. En Guadalajara revisamos tu hipoteca y reclamamos la nulidad parcial por falta de transparencia, en línea con el Tribunal Supremo y el Tribunal de Justicia de la UE. Trabajamos con afectados de toda la provincia, con atención remota y sin que tengas que desplazarte. Somos abogados especialistas en hipoteca multidivisa, con sede en Ronda (Málaga) y colegiados en el ICA Málaga.

GuadalajaraFalta de transparencia (TS)Recálculo en eurosRecuperas lo pagado de más

Sede en Ronda
C/ Molino 11 (Málaga)

Cobertura Guadalajara
Reclamación 100% remota

952 87 42 37
Lun–Vie 9:00–19:00

QUÉ ES Y POR QUÉ SE RECLAMA

¿Qué es una hipoteca multidivisa y por qué puede reclamarse?

Una hipoteca multidivisa es un préstamo cuyo capital pendiente se expresa en una moneda extranjera (con frecuencia francos suizos o yenes), de modo que tu deuda fluctúa con el tipo de cambio. El peligro es el riesgo de tipo de cambio: al apreciarse la divisa, lo que adeudas en euros crece, así que es habitual haber pagado durante años y que el capital pendiente apenas haya bajado.

Según la STS 608/2017, de 15 de noviembre (Pleno), la cláusula multidivisa queda sujeta al control de transparencia y su opacidad sobre el riesgo de cambio justifica la nulidad parcial del contrato. Con la nulidad parcial desaparece la divisa: el préstamo se tiene por otorgado y amortizado en euros desde el origen, ligado al Euríbor. El capital pendiente se rehace y el banco te reintegra lo que pagaste de más por el cambio de moneda.

Como abogados especialistas en hipoteca multidivisa, revisamos el préstamo multidivisa que firmaste con tu entidad bancaria y, si la cláusula no superó el control de transparencia, lo reconvertimos a un préstamo en euros referenciado al Euríbor, tanto si está en francos suizos como en yenes japoneses.

CÓMO DETECTARLA

Cuatro señales de una hipoteca multidivisa reclamable

Si reconoces tu situación en alguno de estos puntos, hay base para reclamar en Guadalajara. El análisis de tu escritura lo confirma.

Te la vendieron como más barata

Te vendieron la hipoteca como más barata por tener un interés bajo (LIBOR), sin advertirte de que el verdadero riesgo estaba en la moneda.

Deuda estancada

Llevas años pagando y tu capital pendiente en euros apenas ha bajado, o incluso ha subido, por la apreciación de la divisa.

Cero transparencia

No te entregaron simulaciones del riesgo de cambio ni te explicaron qué pasaría si la divisa subía. El Tribunal Supremo exige esa información clara.

Producto del boom

Firmaste tu multidivisa en plena expansión hipotecaria (2006-2008), una etapa en la que estos productos se vendieron sin la debida transparencia.

CÓMO SE ANULA

La vía de la falta de transparencia: doctrina del Tribunal Supremo y del TJUE

La vía de la multidivisa es la falta de transparencia: hay que demostrar que la entidad no te explicó con claridad el riesgo de tipo de cambio. Para ello revisamos tu escritura y la información precontractual que recibiste.

1. Control de transparencia (STS 608/2017 y doctrina consolidada)

La cuestión la zanjó el Pleno de la Sala Primera del Tribunal Supremo en la STS 608/2017, de 15 de noviembre: la hipoteca multidivisa no es un instrumento financiero de la Ley del Mercado de Valores, pero sus cláusulas sí están sujetas al control de transparencia (art. 4.2 de la Directiva 93/13/CEE). Cuando el banco no explica con claridad el riesgo de tipo de cambio, la cláusula es nula y el préstamo se mantiene en su nulidad parcial. El criterio se reitera en las SSTS 599/2018, 493/2020, 391/2021, 392/2021 y 29/2022.

2. Qué exige el Tribunal de Justicia de la UE (asunto Andriciuc)

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea, en la sentencia de 20 de septiembre de 2017 (asunto C-186/16, Andriciuc), estableció que quien concede un préstamo en moneda extranjera debe facilitar al consumidor información suficiente para que comprenda el riesgo de tipo de cambio que asume: debe poder entender que, si la divisa se aprecia frente a la moneda de sus ingresos, la carga del préstamo puede dispararse. La transparencia no se agota en la claridad gramatical: exige información real sobre las consecuencias económicas.

3. El derecho a convertir el préstamo a euros (art. 20 LCCI)

Para los préstamos más recientes, el artículo 20 de la Ley 5/2019 (LCCI) regula los préstamos en moneda extranjera: reconoce el derecho del prestatario a convertir el préstamo a euros y obliga a la entidad a informar periódicamente cuando la deuda o la cuota se desvíen más de un 20 % por el tipo de cambio. El incumplimiento de estos requisitos conlleva la nulidad de las cláusulas multidivisa en favor del consumidor.

QUÉ CONSIGUES

¿Qué pasa con tu hipoteca si ganas la reclamación?

Si prospera la reclamación, tu hipoteca no desaparece, pero se convierte en un préstamo en euros desde el inicio (con Euríbor), como si nunca hubieras tenido la multidivisa. En la práctica esto significa dos cosas: tu capital pendiente baja de forma notable (al recalcularse en euros se elimina el sobrecoste de la divisa) y la entidad debe devolverte la diferencia entre lo que pagaste por el efecto multidivisa y lo que habrías pagado en una hipoteca normal en euros, más sus intereses.

Caso ilustrativo: pediste 220.000 € en francos suizos en 2007 y, tras más de una década de cuotas, el capital pendiente en euros apenas se había movido. Al rehacer el préstamo en euros desde el origen, esa deuda se reduce notablemente y la entidad te restituye lo cobrado de más por el cambio de moneda. La devolución del exceso se articula a través del artículo 1303 del Código Civil, que impone la restitución de las prestaciones.

PASO A PASO

Cómo reclamar tu hipoteca multidivisa paso a paso en Guadalajara

1
Estudio de la escritura y la cláusula multidivisa
Revisamos la escritura, las condiciones en divisa y lo que te entregaron antes de firmar, para determinar si superó el control de transparencia o procede la reclamación.
2
Cuantificación del perjuicio
Hacemos los números del recálculo en euros: cuánto has pagado de más por el efecto divisa, cuánto baja tu capital pendiente y qué cantidad debe reintegrarte la entidad.
3
Reclamación al banco y vía judicial
Presentamos una reclamación previa a la entidad solicitando la nulidad de la cláusula multidivisa y el recálculo en euros. Si no hay acuerdo, interponemos demanda ante Juzgados de 1ª Instancia de Guadalajara (competentes en cláusulas abusivas).
4
Sentencia y conversión a euros
Una vez estimada la demanda, la hipoteca pasa a euros desde el inicio, se rebaja el capital pendiente y la entidad restituye lo pagado de más por la divisa, habitualmente con condena en costas.

EN TU ZONA

Reclamaciones de hipoteca multidivisa en Guadalajara

Atendemos reclamaciones de hipoteca multidivisa en toda la zona de Guadalajara y su Audiencia Provincial de Guadalajara. Todo el proceso es 100% online: la primera consulta se hace por videollamada o teléfono, sin que tengas que pisar el despacho.

El criterio del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la UE sobre las multidivisa rige en todo el territorio, así que tu reclamación se sostiene en los mismos fundamentos sea cual sea el banco que concediera la hipoteca.

DESPACHO

Hablemos de tu hipoteca multidivisa en Guadalajara

Primera valoración técnica sin compromiso: revisamos tu escritura, calculamos cuánto baja tu capital pendiente con el recálculo en euros y te decimos qué importe puedes recuperar. Atención directa del despacho.

PREGUNTAS FRECUENTES

Dudas habituales sobre la reclamación de hipotecas multidivisa en Guadalajara

¿Puedo reclamar mi hipoteca multidivisa en Guadalajara?

Sí. Tanto si tu hipoteca está en francos suizos o yenes como en cualquier otra divisa, si no te informaron del riesgo de tipo de cambio tienes base para reclamar la nulidad de la cláusula multidivisa. El primer paso es revisar la escritura; con ella te confirmamos si tu caso es viable en Guadalajara.

¿Tengo que devolver toda la hipoteca de golpe si gano?

No. A diferencia de otras reclamaciones, en la multidivisa el Tribunal Supremo aplica la nulidad parcial: tu hipoteca no se extingue ni tienes que devolver el capital de una vez. Se eliminan las cláusulas en divisa y el préstamo se recalcula como si siempre hubiera estado en euros (referenciado al Euríbor) desde el día que firmaste.

¿Y si ya cancelé o terminé de pagar la hipoteca multidivisa?

Puedes reclamar igualmente. La acción de nulidad de la cláusula multidivisa por falta de transparencia permite reclamar aunque hayas amortizado el préstamo, recuperando lo que pagaste de más por el efecto del tipo de cambio respecto a una hipoteca ordinaria en euros, conforme al artículo 1303 del Código Civil.

¿Qué entidades o divisas se pueden reclamar?

La doctrina del Tribunal Supremo se aplica a cualquier hipoteca referenciada a moneda extranjera, sea en francos suizos, yenes u otra divisa, y con independencia del banco que la comercializara. Lo determinante no es la entidad, sino si te informaron con transparencia del riesgo de tipo de cambio.

¿Qué es exactamente el control de transparencia?

Es el examen que hacen los tribunales para comprobar que el consumidor pudo entender la carga económica y jurídica de la cláusula multidivisa. No basta con que estuviera redactada de forma comprensible: la entidad debía explicar el riesgo de tipo de cambio y ofrecer simulaciones. Si no lo hizo, la cláusula no supera el control y es nula (STS 608/2017, STJUE C-186/16).

¿Qué pasa con el índice de mi préstamo (LIBOR) tras la nulidad?

Al declararse la nulidad parcial, se eliminan las referencias a la divisa y al índice asociado (habitualmente el LIBOR), y el préstamo se recalcula como si se hubiera concedido en euros referenciado al Euríbor desde el origen. De ahí que el capital pendiente suela reducirse de forma notable.

SIGUIENTE PASO

Recupera el control de tu hipoteca multidivisa en Guadalajara

Estudiamos tu escritura sin compromiso, calculamos cuánto se reduce tu deuda con el recálculo en euros y planteamos la reclamación por falta de transparencia. Atención directa del despacho y reclamación remota en toda la zona de Guadalajara.