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Abogado para reclamar tu hipoteca multidivisa en Córdoba

Cuando descubres que tu hipoteca multidivisa ha multiplicado tu deuda por la subida de la divisa, es muy probable que puedas anular la cláusula multidivisa y recalcular tu préstamo en euros. En Córdoba analizamos tu préstamo y planteamos la reclamación por falta de transparencia de la cláusula multidivisa, según el criterio del Tribunal Supremo. Llevamos reclamaciones de multidivisa en toda la provincia sin que tengas que moverte de casa. Somos abogados especialistas en hipoteca multidivisa, con sede en Ronda (Málaga) y colegiados en el ICA Málaga.

CórdobaFalta de transparencia (TS)Recálculo en eurosRecuperas lo pagado de más

Sede en Ronda
C/ Molino 11 (Málaga)

Cobertura Córdoba
Reclamación 100% remota

952 87 42 37
Lun–Vie 9:00–19:00

QUÉ ES Y POR QUÉ SE RECLAMA

¿Qué es una hipoteca multidivisa y por qué puede reclamarse?

Una hipoteca multidivisa es un préstamo hipotecario en el que el capital y las cuotas se calculan en una moneda extranjera (habitualmente el franco suizo o el yen japonés), aunque tú cobres y pagues en euros. El peligro es el riesgo de tipo de cambio: al apreciarse la divisa, lo que adeudas en euros crece, así que es habitual haber pagado durante años y que el capital pendiente apenas haya bajado.

Según la STS 608/2017, de 15 de noviembre (Pleno), la cláusula multidivisa queda sujeta al control de transparencia y su opacidad sobre el riesgo de cambio justifica la nulidad parcial del contrato. Tras la nulidad parcial se borran las cláusulas en divisa y el préstamo se reputa concedido y amortizado en euros desde la firma, con Euríbor. El capital pendiente se reduce al recalcularse y la entidad restituye lo pagado de más.

Como abogados especialistas en hipoteca multidivisa, revisamos el préstamo multidivisa que firmaste con tu entidad bancaria y, si la cláusula no superó el control de transparencia, lo reconvertimos a un préstamo en euros referenciado al Euríbor, tanto si está en francos suizos como en yenes japoneses.

CÓMO DETECTARLA

Cuatro señales de una hipoteca multidivisa reclamable

Si reconoces tu situación en alguno de estos puntos, hay base para reclamar en Córdoba. El análisis de tu escritura lo confirma.

Te la vendieron como más barata

El gancho fue un interés más bajo que el de una hipoteca en euros; el riesgo de cambio, que era lo decisivo, quedó en segundo plano.

Deuda estancada

Después de años de cuotas, el capital pendiente sigue prácticamente intacto (o ha crecido) por culpa del tipo de cambio.

Riesgo oculto

No te entregaron simulaciones del riesgo de cambio ni te explicaron qué pasaría si la divisa subía. El Tribunal Supremo exige esa información clara.

Producto del boom

Firmaste tu multidivisa en plena expansión hipotecaria (2006-2008), una etapa en la que estos productos se vendieron sin la debida transparencia.

CÓMO SE ANULA

La vía de la falta de transparencia: doctrina del Tribunal Supremo y del TJUE

La vía de la multidivisa es la falta de transparencia: hay que demostrar que la entidad no te explicó con claridad el riesgo de tipo de cambio. Para ello revisamos tu escritura y la información precontractual que recibiste.

1. Control de transparencia (STS 608/2017 y doctrina consolidada)

Desde la STS 608/2017, de 15 de noviembre (Pleno de la Sala Primera), está claro que la multidivisa contratada por un consumidor no se rige por la Ley del Mercado de Valores, pero sí se somete al control de transparencia que impone el artículo 4.2 de la Directiva 93/13/CEE. La falta de información clara sobre el riesgo de tipo de cambio determina la nulidad parcial de la cláusula, como han confirmado después las SSTS 599/2018, 493/2020, 391/2021, 392/2021 y 29/2022.

2. Qué exige el Tribunal de Justicia de la UE (asunto Andriciuc)

El Tribunal de Justicia de la UE ya lo había marcado en el asunto C-186/16, Andriciuc (sentencia de 20 de septiembre de 2017): el banco que presta en divisa extranjera tiene que informar al consumidor de manera que entienda el riesgo de tipo de cambio, es decir, que si la moneda se revaloriza frente a la de sus ingresos su deuda crecerá. La transparencia material va más allá de la literalidad: alcanza a las consecuencias económicas del producto.

3. Qué dice la Ley 5/2019 sobre los préstamos en divisa

Además, la Ley 5/2019 (LCCI), en su artículo 20, protege a quien tiene un préstamo en divisa: le reconoce el derecho a pasarlo a euros y exige a la entidad informarle cuando la deuda o la cuota se aparten más de un 20 % por el tipo de cambio. La falta de cumplimiento de estas obligaciones acarrea la nulidad de las cláusulas multidivisa a favor del consumidor.

QUÉ CONSIGUES

¿Qué pasa con tu hipoteca si ganas la reclamación?

El efecto de ganar no es que te devuelvan toda la hipoteca, sino algo más valioso: tu préstamo se recalcula como si siempre hubiera sido en euros (referenciado al Euríbor) desde el día que firmaste. En la práctica esto significa dos cosas: tu capital pendiente baja de forma notable (al recalcularse en euros se elimina el sobrecoste de la divisa) y la entidad debe devolverte la diferencia entre lo que pagaste por el efecto multidivisa y lo que habrías pagado en una hipoteca normal en euros, más sus intereses.

Un supuesto frecuente: tu hipoteca de 150.000 € se contrató en yenes; con la revalorización de la divisa llegaste a deber en euros bastante más de lo prestado. Recalculado todo en euros con el Euríbor, el capital se ajusta a la baja y recuperas la diferencia pagada de más. La devolución del exceso se articula a través del artículo 1303 del Código Civil, que impone la restitución de las prestaciones.

PASO A PASO

Cómo reclamar tu hipoteca multidivisa paso a paso en Córdoba

1
Análisis de la escritura y la documentación
Estudiamos tu escritura hipotecaria, la cláusula en moneda extranjera y la oferta vinculante para ver si te explicaron el riesgo de tipo de cambio. De ahí depende la estrategia.
2
Números del recálculo
Hacemos los números del recálculo en euros: cuánto has pagado de más por el efecto divisa, cuánto baja tu capital pendiente y qué cantidad debe reintegrarte la entidad.
3
Reclamación previa y demanda
Presentamos una reclamación previa a la entidad solicitando la nulidad de la cláusula multidivisa y el recálculo en euros. Si no hay acuerdo, interponemos demanda ante Juzgados de 1ª Instancia de Córdoba (competentes en cláusulas abusivas).
4
Sentencia y conversión a euros
Una vez estimada la demanda, la hipoteca pasa a euros desde el inicio, se rebaja el capital pendiente y la entidad restituye lo pagado de más por la divisa, habitualmente con condena en costas.

EN TU ZONA

Reclamaciones de hipoteca multidivisa en Córdoba

Tramitamos reclamaciones de hipoteca multidivisa en toda la demarcación de Córdoba y su Audiencia Provincial de Córdoba. Gestionamos la reclamación en remoto de principio a fin: la primera consulta es telefónica o por videollamada, sin desplazamientos.

Como la doctrina del Tribunal Supremo en materia de multidivisa es estatal, tu reclamación cuenta con idéntica base legal con independencia de quién te vendiera el préstamo.

DESPACHO

Hablemos de tu hipoteca multidivisa en Córdoba

Primera valoración técnica sin compromiso: revisamos tu escritura, calculamos cuánto baja tu capital pendiente con el recálculo en euros y te decimos qué importe puedes recuperar. Atención directa del despacho.

PREGUNTAS FRECUENTES

Dudas habituales sobre la reclamación de hipotecas multidivisa en Córdoba

¿Puedo reclamar mi hipoteca multidivisa en Córdoba?

Sí. Tanto si tu hipoteca está en francos suizos o yenes como en cualquier otra divisa, si no te informaron del riesgo de tipo de cambio tienes base para reclamar la nulidad de la cláusula multidivisa. El primer paso es revisar la escritura; con ella te confirmamos si tu caso es viable en Córdoba.

¿Tengo que devolver toda la hipoteca de golpe si gano?

No. A diferencia de otras reclamaciones, en la multidivisa el Tribunal Supremo aplica la nulidad parcial: tu hipoteca no se extingue ni tienes que devolver el capital de una vez. Se eliminan las cláusulas en divisa y el préstamo se recalcula como si siempre hubiera estado en euros (referenciado al Euríbor) desde el día que firmaste.

¿Qué entidades o divisas se pueden reclamar?

La doctrina del Tribunal Supremo se aplica a cualquier hipoteca referenciada a moneda extranjera, sea en francos suizos, yenes u otra divisa, y con independencia del banco que la comercializara. Lo determinante no es la entidad, sino si te informaron con transparencia del riesgo de tipo de cambio.

¿Cuánto tarda en resolverse la reclamación?

La reclamación previa ante la entidad suele resolverse en uno o dos meses. Si hay que acudir a juicio, el procedimiento se prolonga habitualmente entre 10 y 18 meses hasta sentencia, según la carga del juzgado y de si la entidad recurre.

¿Qué es exactamente el control de transparencia?

Es el examen que hacen los tribunales para comprobar que el consumidor pudo entender la carga económica y jurídica de la cláusula multidivisa. No basta con que estuviera redactada de forma comprensible: la entidad debía explicar el riesgo de tipo de cambio y ofrecer simulaciones. Si no lo hizo, la cláusula no supera el control y es nula (STS 608/2017, STJUE C-186/16).

¿Puedo reclamar si me subrogué en la hipoteca o la nové?

Sí. Lo relevante es si, en el momento de asumir la cláusula multidivisa, recibiste información clara del riesgo de tipo de cambio. Tanto en una subrogación como en una novación que mantuviera la divisa, si no se te informó con transparencia la cláusula puede declararse nula.

SIGUIENTE PASO

Recupera el control de tu hipoteca multidivisa en Córdoba

Estudiamos tu escritura sin compromiso, calculamos cuánto se reduce tu deuda con el recálculo en euros y planteamos la reclamación por falta de transparencia. Atención directa del despacho y reclamación remota en toda la zona de Córdoba.