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Abogado para reclamar tu hipoteca multidivisa en Cantabria

Si tienes una hipoteca multidivisa y, después de años pagando, debes casi lo mismo (o más) que al principio, hay altas probabilidades de que puedas anular la divisa y reducir tu deuda pendiente. En Cantabria analizamos tu préstamo y planteamos la reclamación por falta de transparencia de la cláusula multidivisa, según el criterio del Tribunal Supremo. Damos cobertura a afectados de toda la zona con gestión 100% remota. Somos abogados especialistas en hipoteca multidivisa, con sede en Ronda (Málaga) y colegiados en el ICA Málaga.

CantabriaFalta de transparencia (TS)Recálculo en eurosRecuperas lo pagado de más

Sede en Ronda
C/ Molino 11 (Málaga)

Cobertura Cantabria
Reclamación 100% remota

952 87 42 37
Lun–Vie 9:00–19:00

QUÉ ES Y POR QUÉ SE RECLAMA

¿Qué es una hipoteca multidivisa y por qué puede reclamarse?

Una hipoteca multidivisa es un préstamo cuyo capital pendiente se expresa en una moneda extranjera (con frecuencia francos suizos o yenes), de modo que tu deuda fluctúa con el tipo de cambio. La trampa está en el riesgo de tipo de cambio: si la moneda extranjera sube frente al euro, el capital que debes en euros se dispara, y tras años de cuotas puedes seguir debiendo casi lo mismo que al principio.

El Tribunal Supremo consolidó en la STS 608/2017, de 15 de noviembre que la multidivisa debe superar el control de transparencia; de no hacerlo, se declara su nulidad parcial y el préstamo pasa a calcularse en euros. Con la nulidad parcial desaparece la divisa: el préstamo se tiene por otorgado y amortizado en euros desde el origen, ligado al Euríbor. El capital pendiente se rehace y el banco te reintegra lo que pagaste de más por el cambio de moneda.

Como abogados especialistas en hipoteca multidivisa, revisamos el préstamo multidivisa que firmaste con tu entidad bancaria y, si la cláusula no superó el control de transparencia, lo reconvertimos a un préstamo en euros referenciado al Euríbor, tanto si está en francos suizos como en yenes japoneses.

CÓMO DETECTARLA

Cuatro señales de una hipoteca multidivisa reclamable

Si reconoces tu situación en alguno de estos puntos, hay base para reclamar en Cantabria. El análisis de tu escritura lo confirma.

Aparente ventaja

El gancho fue un interés más bajo que el de una hipoteca en euros; el riesgo de cambio, que era lo decisivo, quedó en segundo plano.

Capital que no se reduce

Pagas tus cuotas con puntualidad y, aun así, debes en euros casi lo mismo que al principio porque la divisa se ha encarecido.

Cero transparencia

Faltó información comprensible sobre el riesgo de tipo de cambio; esa opacidad es la base de la nulidad por falta de transparencia.

Producto del boom

Firmaste tu multidivisa en plena expansión hipotecaria (2006-2008), una etapa en la que estos productos se vendieron sin la debida transparencia.

CÓMO SE ANULA

La vía de la falta de transparencia: doctrina del Tribunal Supremo y del TJUE

La vía de la multidivisa es la falta de transparencia: hay que demostrar que la entidad no te explicó con claridad el riesgo de tipo de cambio. Para ello revisamos tu escritura y la información precontractual que recibiste.

1. La cláusula multidivisa debe superar el control de transparencia

Desde la STS 608/2017, de 15 de noviembre (Pleno de la Sala Primera), está claro que la multidivisa contratada por un consumidor no se rige por la Ley del Mercado de Valores, pero sí se somete al control de transparencia que impone el artículo 4.2 de la Directiva 93/13/CEE. La falta de información clara sobre el riesgo de tipo de cambio determina la nulidad parcial de la cláusula, como han confirmado después las SSTS 599/2018, 493/2020, 391/2021, 392/2021 y 29/2022.

2. Qué exige el Tribunal de Justicia de la UE (asunto Andriciuc)

El Tribunal de Justicia de la UE ya lo había marcado en el asunto C-186/16, Andriciuc (sentencia de 20 de septiembre de 2017): el banco que presta en divisa extranjera tiene que informar al consumidor de manera que entienda el riesgo de tipo de cambio, es decir, que si la moneda se revaloriza frente a la de sus ingresos su deuda crecerá. La transparencia material va más allá de la literalidad: alcanza a las consecuencias económicas del producto.

3. La Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario (LCCI), art. 20

Para los préstamos más recientes, el artículo 20 de la Ley 5/2019 (LCCI) regula los préstamos en moneda extranjera: reconoce el derecho del prestatario a convertir el préstamo a euros y obliga a la entidad a informar periódicamente cuando la deuda o la cuota se desvíen más de un 20 % por el tipo de cambio. El incumplimiento de estos requisitos conlleva la nulidad de las cláusulas multidivisa en favor del consumidor.

QUÉ CONSIGUES

¿Qué pasa con tu hipoteca si ganas la reclamación?

El efecto de ganar no es que te devuelvan toda la hipoteca, sino algo más valioso: tu préstamo se recalcula como si siempre hubiera sido en euros (referenciado al Euríbor) desde el día que firmaste. En la práctica esto significa dos cosas: tu capital pendiente baja de forma notable (al recalcularse en euros se elimina el sobrecoste de la divisa) y la entidad debe devolverte la diferencia entre lo que pagaste por el efecto multidivisa y lo que habrías pagado en una hipoteca normal en euros, más sus intereses.

Ejemplo ilustrativo: pediste el equivalente a 200.000 € en francos suizos en 2007 y, tras años pagando, por la apreciación del franco aún debías unos 210.000 €. Recalculada la hipoteca en euros desde el origen, el capital pendiente puede caer de forma notable y la entidad te devuelve lo pagado de más por el efecto divisa. La devolución del exceso se articula a través del artículo 1303 del Código Civil, que impone la restitución de las prestaciones.

PASO A PASO

Cómo reclamar tu hipoteca multidivisa paso a paso en Cantabria

1
Estudio de la escritura y la cláusula multidivisa
Analizamos la escritura del préstamo, la cláusula multidivisa y la documentación precontractual para comprobar si la entidad te informó del riesgo de cambio o si la cláusula es opaca.
2
Cuantificación del perjuicio
Calculamos el importe del recálculo: la diferencia entre tu hipoteca real en divisa y una equivalente en euros, para saber cuánto se reduce la deuda pendiente y qué exceso te corresponde recuperar.
3
Reclamación al banco y vía judicial
Dirigimos una reclamación extrajudicial al banco pidiendo la nulidad de la multidivisa y la conversión a euros. A falta de acuerdo, demandamos ante Juzgados de 1ª Instancia de Santander (competentes en cláusulas abusivas).
4
Sentencia y conversión a euros
Con la sentencia a favor, el préstamo se convierte en euros desde la firma, baja tu deuda pendiente y el banco reintegra el exceso abonado por el tipo de cambio, por lo general con las costas del juicio.

EN TU ZONA

Reclamaciones de hipoteca multidivisa en Cantabria

Gestionamos reclamaciones de hipoteca multidivisa en toda el área de Cantabria y su Audiencia Provincial de Santander. La reclamación se tramita de forma íntegramente remota: la primera consulta es por videollamada o teléfono y no necesitas acudir al despacho.

Como la doctrina del Tribunal Supremo en materia de multidivisa es estatal, tu reclamación cuenta con idéntica base legal con independencia de quién te vendiera el préstamo.

DESPACHO

Hablemos de tu hipoteca multidivisa en Cantabria

Primera valoración técnica sin compromiso: revisamos tu escritura, calculamos cuánto baja tu capital pendiente con el recálculo en euros y te decimos qué importe puedes recuperar. Atención directa del despacho.

PREGUNTAS FRECUENTES

Dudas habituales sobre la reclamación de hipotecas multidivisa en Cantabria

¿Puedo reclamar mi hipoteca multidivisa en Cantabria?

Sí. Si tu hipoteca está referenciada a una moneda extranjera (franco suizo, yen u otra) y la entidad no te explicó con claridad el riesgo de tipo de cambio, puedes reclamar la nulidad de la cláusula multidivisa por falta de transparencia. El primer paso es revisar la escritura; con ella te confirmamos si tu caso es viable en Cantabria.

¿Tengo que devolver toda la hipoteca de golpe si gano?

No. A diferencia de otras reclamaciones, en la multidivisa el Tribunal Supremo aplica la nulidad parcial: tu hipoteca no se extingue ni tienes que devolver el capital de una vez. Se eliminan las cláusulas en divisa y el préstamo se recalcula como si siempre hubiera estado en euros (referenciado al Euríbor) desde el día que firmaste.

¿En qué se diferencia de una reclamación por usura?

La hipoteca multidivisa no se reclama por usura (eso es propio de las tarjetas revolving), sino por falta de transparencia. No se discute el tipo de interés, sino que la entidad no informó del riesgo de tipo de cambio, conforme a la STS 608/2017 y a la STJUE C-186/16 (Andriciuc).

¿Cuánto tarda en resolverse la reclamación?

La reclamación previa ante la entidad suele resolverse en uno o dos meses. Si hay que acudir a juicio, el procedimiento se prolonga habitualmente entre 10 y 18 meses hasta sentencia, según la carga del juzgado y de si la entidad recurre.

¿Qué es exactamente el control de transparencia?

Es el examen que hacen los tribunales para comprobar que el consumidor pudo entender la carga económica y jurídica de la cláusula multidivisa. No basta con que estuviera redactada de forma comprensible: la entidad debía explicar el riesgo de tipo de cambio y ofrecer simulaciones. Si no lo hizo, la cláusula no supera el control y es nula (STS 608/2017, STJUE C-186/16).

¿Puedo reclamar si me subrogué en la hipoteca o la nové?

Sí. Lo relevante es si, en el momento de asumir la cláusula multidivisa, recibiste información clara del riesgo de tipo de cambio. Tanto en una subrogación como en una novación que mantuviera la divisa, si no se te informó con transparencia la cláusula puede declararse nula.

SIGUIENTE PASO

Recupera el control de tu hipoteca multidivisa en Cantabria

Estudiamos tu escritura sin compromiso, calculamos cuánto se reduce tu deuda con el recálculo en euros y planteamos la reclamación por falta de transparencia. Atención directa del despacho y reclamación remota en toda la zona de Cantabria.