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Abogado para reclamar tu hipoteca multidivisa en Illes Balears

Q: ¿Qué necesito para reclamar?

Básicamente la escritura del préstamo hipotecario y los recibos o el cuadro de amortización. Con esa documentación analizamos la cláusula multidivisa, comprobamos si te informaron del riesgo de cambio y calculamos cuánto baja tu capital pendiente con el recálculo en euros.

Cuando una hipoteca multidivisa en francos suizos o yenes hace que tu deuda en euros no baje, hay altas probabilidades de que puedas anular la divisa y reducir tu deuda pendiente. En Illes Balears estudiamos tu escritura y reclamamos la nulidad de la cláusula multidivisa por falta de transparencia, conforme a la doctrina del Tribunal Supremo. Trabajamos con afectados de toda la provincia, con atención remota y sin que tengas que desplazarte. Somos abogados especialistas en hipoteca multidivisa, con sede en Ronda (Málaga) y colegiados en el ICA Málaga.

Illes BalearsFalta de transparencia (TS)Recálculo en eurosRecuperas lo pagado de más

Sede en Ronda
C/ Molino 11 (Málaga)

Cobertura Illes Balears
Reclamación 100% remota

952 87 42 37
Lun–Vie 9:00–19:00

QUÉ ES Y POR QUÉ SE RECLAMA

¿Qué es una hipoteca multidivisa y por qué puede reclamarse?

La hipoteca multidivisa es un préstamo hipotecario referenciado a una divisa extranjera (sobre todo el franco suizo o el yen japonés) y a un índice como el LIBOR, pese a que tus ingresos son en euros. El peligro es el riesgo de tipo de cambio: al apreciarse la divisa, lo que adeudas en euros crece, así que es habitual haber pagado durante años y que el capital pendiente apenas haya bajado.

La STS 608/2017, de 15 de noviembre (Pleno de la Sala Primera) fijó que las cláusulas multidivisa se someten al control de transparencia: si el banco no explicó el riesgo de tipo de cambio, cabe la nulidad parcial del préstamo. Con la nulidad parcial desaparece la divisa: el préstamo se tiene por otorgado y amortizado en euros desde el origen, ligado al Euríbor. El capital pendiente se rehace y el banco te reintegra lo que pagaste de más por el cambio de moneda.

Como abogados especialistas en hipoteca multidivisa, revisamos el préstamo multidivisa que firmaste con tu entidad bancaria y, si la cláusula no superó el control de transparencia, lo reconvertimos a un préstamo en euros referenciado al Euríbor, tanto si está en francos suizos como en yenes japoneses.

CÓMO DETECTARLA

Cuatro señales de una hipoteca multidivisa reclamable

Si reconoces tu situación en alguno de estos puntos, hay base para reclamar en Illes Balears. El análisis de tu escritura lo confirma.

Te la vendieron como más barata

El gancho fue un interés más bajo que el de una hipoteca en euros; el riesgo de cambio, que era lo decisivo, quedó en segundo plano.

La deuda no baja

Pagas tus cuotas con puntualidad y, aun así, debes en euros casi lo mismo que al principio porque la divisa se ha encarecido.

Riesgo oculto

Faltó información comprensible sobre el riesgo de tipo de cambio; esa opacidad es la base de la nulidad por falta de transparencia.

Producto del boom

Contrataste en francos suizos o yenes entre 2006 y 2008, cuando la banca comercializó masivamente estos préstamos sin explicar el riesgo.

CÓMO SE ANULA

La vía de la falta de transparencia: doctrina del Tribunal Supremo y del TJUE

La reclamación de una multidivisa no se basa en la usura, sino en la falta de transparencia de la cláusula que liga tu préstamo a una divisa. Analizamos tu escritura y lo que te entregaron antes de firmar para probar que no entendiste el riesgo.

1. Falta de transparencia: la vía principal del Tribunal Supremo

Desde la STS 608/2017, de 15 de noviembre (Pleno de la Sala Primera), está claro que la multidivisa contratada por un consumidor no se rige por la Ley del Mercado de Valores, pero sí se somete al control de transparencia que impone el artículo 4.2 de la Directiva 93/13/CEE. La falta de información clara sobre el riesgo de tipo de cambio determina la nulidad parcial de la cláusula, como han confirmado después las SSTS 599/2018, 493/2020, 391/2021, 392/2021 y 29/2022.

2. El deber de información del riesgo de cambio (STJUE C-186/16, Andriciuc)

El Tribunal de Justicia de la UE ya lo había marcado en el asunto C-186/16, Andriciuc (sentencia de 20 de septiembre de 2017): el banco que presta en divisa extranjera tiene que informar al consumidor de manera que entienda el riesgo de tipo de cambio, es decir, que si la moneda se revaloriza frente a la de sus ingresos su deuda crecerá. La transparencia material va más allá de la literalidad: alcanza a las consecuencias económicas del producto.

3. La Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario (LCCI), art. 20

Además, la Ley 5/2019 (LCCI), en su artículo 20, protege a quien tiene un préstamo en divisa: le reconoce el derecho a pasarlo a euros y exige a la entidad informarle cuando la deuda o la cuota se aparten más de un 20 % por el tipo de cambio. La falta de cumplimiento de estas obligaciones acarrea la nulidad de las cláusulas multidivisa a favor del consumidor.

QUÉ CONSIGUES

¿Qué pasa con tu hipoteca si ganas la reclamación?

Cuando se estima la demanda, no se extingue tu hipoteca: se rehace en euros desde el origen con el Euríbor como índice, eliminando por completo el efecto de la divisa. Dicho de otro modo: tu deuda pendiente disminuye sensiblemente y la entidad debe restituirte el exceso que abonaste por culpa de la divisa frente a lo que habrías pagado en euros, más los intereses correspondientes.

Por ejemplo: firmaste el equivalente a 250.000 € en francos suizos y, pese a pagar puntualmente cada mes, debías más que el capital inicial. Convertida la hipoteca a euros desde la firma, tu deuda pendiente baja apreciablemente y la entidad devuelve lo abonado de más por el tipo de cambio. La devolución del exceso se articula a través del artículo 1303 del Código Civil, que impone la restitución de las prestaciones.

PASO A PASO

Cómo reclamar tu hipoteca multidivisa paso a paso en Illes Balears

1
Análisis de la escritura y la documentación
Analizamos la escritura del préstamo, la cláusula multidivisa y la documentación precontractual para comprobar si la entidad te informó del riesgo de cambio o si la cláusula es opaca.
2
Cálculo del recálculo en euros
Calculamos el importe del recálculo: la diferencia entre tu hipoteca real en divisa y una equivalente en euros, para saber cuánto se reduce la deuda pendiente y qué exceso te corresponde recuperar.
3
Reclamación previa y demanda
Dirigimos una reclamación extrajudicial al banco pidiendo la nulidad de la multidivisa y la conversión a euros. A falta de acuerdo, demandamos ante Juzgados de 1ª Instancia de Palma (competentes en cláusulas abusivas).
4
Resolución y devolución
Con la sentencia a favor, el préstamo se convierte en euros desde la firma, baja tu deuda pendiente y el banco reintegra el exceso abonado por el tipo de cambio, por lo general con las costas del juicio.

EN TU ZONA

Reclamaciones de hipoteca multidivisa en Illes Balears

Atendemos reclamaciones de hipoteca multidivisa en toda la zona de Illes Balears y su Audiencia Provincial de Palma. La reclamación se tramita de forma íntegramente remota: la primera consulta es por videollamada o teléfono y no necesitas acudir al despacho.

Particularidad de Illes Balears: elevada contratación de hipotecas multidivisa entre residentes y compradores de segunda residencia.

Como la doctrina del Tribunal Supremo en materia de multidivisa es estatal, tu reclamación cuenta con idéntica base legal con independencia de quién te vendiera el préstamo.

DESPACHO

Hablemos de tu hipoteca multidivisa en Illes Balears

Primera valoración técnica sin compromiso: revisamos tu escritura, calculamos cuánto baja tu capital pendiente con el recálculo en euros y te decimos qué importe puedes recuperar. Atención directa del despacho.

PREGUNTAS FRECUENTES

Dudas habituales sobre la reclamación de hipotecas multidivisa en Illes Balears

¿Puedo reclamar mi hipoteca multidivisa en Illes Balears?

Sí. Si tu hipoteca está referenciada a una moneda extranjera (franco suizo, yen u otra) y la entidad no te explicó con claridad el riesgo de tipo de cambio, puedes reclamar la nulidad de la cláusula multidivisa por falta de transparencia. El primer paso es revisar la escritura; con ella te confirmamos si tu caso es viable en Illes Balears.

¿Qué necesito para reclamar?

Básicamente la escritura del préstamo hipotecario y los recibos o el cuadro de amortización. Con esa documentación analizamos la cláusula multidivisa, comprobamos si te informaron del riesgo de cambio y calculamos cuánto baja tu capital pendiente con el recálculo en euros.

¿Y si ya cancelé o terminé de pagar la hipoteca multidivisa?

Puedes reclamar igualmente. La acción de nulidad de la cláusula multidivisa por falta de transparencia permite reclamar aunque hayas amortizado el préstamo, recuperando lo que pagaste de más por el efecto del tipo de cambio respecto a una hipoteca ordinaria en euros, conforme al artículo 1303 del Código Civil.

¿Qué es exactamente el control de transparencia?

Es el examen que hacen los tribunales para comprobar que el consumidor pudo entender la carga económica y jurídica de la cláusula multidivisa. No basta con que estuviera redactada de forma comprensible: la entidad debía explicar el riesgo de tipo de cambio y ofrecer simulaciones. Si no lo hizo, la cláusula no supera el control y es nula (STS 608/2017, STJUE C-186/16).

¿Qué pasa con el índice de mi préstamo (LIBOR) tras la nulidad?

Al declararse la nulidad parcial, se eliminan las referencias a la divisa y al índice asociado (habitualmente el LIBOR), y el préstamo se recalcula como si se hubiera concedido en euros referenciado al Euríbor desde el origen. De ahí que el capital pendiente suela reducirse de forma notable.

¿La reclamación afecta solo al capital o también a la cuota?

A ambos. Con el recálculo en euros se rehace todo el cuadro de amortización desde el inicio: baja el capital pendiente y se ajustan las cuotas pagadas y futuras, devolviéndote la entidad la diferencia abonada de más por el efecto del tipo de cambio.

SIGUIENTE PASO

Recupera el control de tu hipoteca multidivisa en Illes Balears

Estudiamos tu escritura sin compromiso, calculamos cuánto se reduce tu deuda con el recálculo en euros y planteamos la reclamación por falta de transparencia. Atención directa del despacho y reclamación remota en toda la zona de Illes Balears.