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Abogado para reclamar tu hipoteca multidivisa en Almería

Si tu hipoteca multidivisa se ha disparado por el tipo de cambio y la cuota se te ha vuelto inasumible, es muy probable que puedas anular la cláusula multidivisa y recalcular tu préstamo en euros. En Almería revisamos tu hipoteca y reclamamos la nulidad parcial por falta de transparencia, en línea con el Tribunal Supremo y el Tribunal de Justicia de la UE. Trabajamos con afectados de toda la provincia, con atención remota y sin que tengas que desplazarte. Somos abogados especialistas en hipoteca multidivisa, con sede en Ronda (Málaga) y colegiados en el ICA Málaga.

AlmeríaFalta de transparencia (TS)Recálculo en eurosRecuperas lo pagado de más

Sede en Ronda
C/ Molino 11 (Málaga)

Cobertura Almería
Reclamación 100% remota

952 87 42 37
Lun–Vie 9:00–19:00

QUÉ ES Y POR QUÉ SE RECLAMA

¿Qué es una hipoteca multidivisa y por qué puede reclamarse?

La hipoteca multidivisa es un préstamo hipotecario en divisa extranjera (normalmente franco suizo o yen japonés) que se comercializó como más ventajoso por su bajo tipo de interés. El peligro es el riesgo de tipo de cambio: al apreciarse la divisa, lo que adeudas en euros crece, así que es habitual haber pagado durante años y que el capital pendiente apenas haya bajado.

El Tribunal Supremo consolidó en la STS 608/2017, de 15 de noviembre que la multidivisa debe superar el control de transparencia; de no hacerlo, se declara su nulidad parcial y el préstamo pasa a calcularse en euros. Al anularse parcialmente, se suprime la moneda extranjera y la hipoteca se calcula en euros desde el inicio con el Euríbor como índice. Tu deuda pendiente se recalcula y la entidad te devuelve el exceso abonado por el tipo de cambio.

Como abogados especialistas en hipoteca multidivisa, revisamos el préstamo multidivisa que firmaste con tu entidad bancaria y, si la cláusula no superó el control de transparencia, lo reconvertimos a un préstamo en euros referenciado al Euríbor, tanto si está en francos suizos como en yenes japoneses.

CÓMO DETECTARLA

Cuatro señales de una hipoteca multidivisa reclamable

Si reconoces tu situación en alguno de estos puntos, hay base para reclamar en Almería. El análisis de tu escritura lo confirma.

Gancho del interés bajo

Firmaste pensando que pagarías menos por el tipo de interés reducido, pero nadie te explicó que el riesgo real era la divisa, no el interés.

Deuda estancada

Después de años de cuotas, el capital pendiente sigue prácticamente intacto (o ha crecido) por culpa del tipo de cambio.

Riesgo oculto

Nadie te mostró escenarios de cómo variaría tu deuda si la moneda se apreciaba: justo la información que el Tribunal Supremo considera imprescindible.

Época multidivisa

Firmaste tu multidivisa en plena expansión hipotecaria (2006-2008), una etapa en la que estos productos se vendieron sin la debida transparencia.

CÓMO SE ANULA

La vía de la falta de transparencia: doctrina del Tribunal Supremo y del TJUE

La reclamación de una multidivisa no se basa en la usura, sino en la falta de transparencia de la cláusula que liga tu préstamo a una divisa. Analizamos tu escritura y lo que te entregaron antes de firmar para probar que no entendiste el riesgo.

1. Control de transparencia (STS 608/2017 y doctrina consolidada)

Desde la STS 608/2017, de 15 de noviembre (Pleno de la Sala Primera), está claro que la multidivisa contratada por un consumidor no se rige por la Ley del Mercado de Valores, pero sí se somete al control de transparencia que impone el artículo 4.2 de la Directiva 93/13/CEE. La falta de información clara sobre el riesgo de tipo de cambio determina la nulidad parcial de la cláusula, como han confirmado después las SSTS 599/2018, 493/2020, 391/2021, 392/2021 y 29/2022.

2. El deber de información del riesgo de cambio (STJUE C-186/16, Andriciuc)

Esta exigencia entronca con la doctrina europea. La STJUE de 20 de septiembre de 2017 (asunto C-186/16, Andriciuc) obliga al prestamista a entregar información bastante para que el consumidor valore el riesgo de tipo de cambio: tiene que comprender que una apreciación de la divisa respecto a la moneda en que cobra puede encarecer enormemente su deuda. No basta con que la cláusula esté redactada de forma comprensible; debe explicarse su impacto económico real.

3. Qué dice la Ley 5/2019 sobre los préstamos en divisa

El marco se completa con el artículo 20 de la Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (LCCI): el prestatario tiene derecho a convertir su préstamo a euros y la entidad debe avisarle cuando lo adeudado o la cuota difieran en más de un 20 % por la evolución de la divisa. Si la entidad no cumple, las cláusulas multidivisa son nulas en beneficio del consumidor.

QUÉ CONSIGUES

¿Qué pasa con tu hipoteca si ganas la reclamación?

El efecto de ganar no es que te devuelvan toda la hipoteca, sino algo más valioso: tu préstamo se recalcula como si siempre hubiera sido en euros (referenciado al Euríbor) desde el día que firmaste. En la práctica esto significa dos cosas: tu capital pendiente baja de forma notable (al recalcularse en euros se elimina el sobrecoste de la divisa) y la entidad debe devolverte la diferencia entre lo que pagaste por el efecto multidivisa y lo que habrías pagado en una hipoteca normal en euros, más sus intereses.

Ejemplo ilustrativo: pediste el equivalente a 200.000 € en francos suizos en 2007 y, tras años pagando, por la apreciación del franco aún debías unos 210.000 €. Recalculada la hipoteca en euros desde el origen, el capital pendiente puede caer de forma notable y la entidad te devuelve lo pagado de más por el efecto divisa. La devolución del exceso se articula a través del artículo 1303 del Código Civil, que impone la restitución de las prestaciones.

PASO A PASO

Cómo reclamar tu hipoteca multidivisa paso a paso en Almería

1
Análisis de la escritura y la documentación
Revisamos la escritura, las condiciones en divisa y lo que te entregaron antes de firmar, para determinar si superó el control de transparencia o procede la reclamación.
2
Cálculo del recálculo en euros
Calculamos el importe del recálculo: la diferencia entre tu hipoteca real en divisa y una equivalente en euros, para saber cuánto se reduce la deuda pendiente y qué exceso te corresponde recuperar.
3
Reclamación al banco y vía judicial
Dirigimos una reclamación extrajudicial al banco pidiendo la nulidad de la multidivisa y la conversión a euros. A falta de acuerdo, demandamos ante Juzgados de 1ª Instancia de Almería (competentes en cláusulas abusivas).
4
Sentencia y conversión a euros
Con la sentencia a favor, el préstamo se convierte en euros desde la firma, baja tu deuda pendiente y el banco reintegra el exceso abonado por el tipo de cambio, por lo general con las costas del juicio.

EN TU ZONA

Reclamaciones de hipoteca multidivisa en Almería

Atendemos reclamaciones de hipoteca multidivisa en toda la zona de Almería y su Audiencia Provincial de Almería. La reclamación se tramita de forma íntegramente remota: la primera consulta es por videollamada o teléfono y no necesitas acudir al despacho.

La doctrina del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la UE sobre multidivisa es de aplicación en toda España, de modo que tu reclamación tiene la misma base jurídica con independencia de la entidad que comercializara el préstamo.

DESPACHO

Hablemos de tu hipoteca multidivisa en Almería

Primera valoración técnica sin compromiso: revisamos tu escritura, calculamos cuánto baja tu capital pendiente con el recálculo en euros y te decimos qué importe puedes recuperar. Atención directa del despacho.

PREGUNTAS FRECUENTES

Dudas habituales sobre la reclamación de hipotecas multidivisa en Almería

¿Puedo reclamar mi hipoteca multidivisa en Almería?

Sí. Si tu hipoteca está referenciada a una moneda extranjera (franco suizo, yen u otra) y la entidad no te explicó con claridad el riesgo de tipo de cambio, puedes reclamar la nulidad de la cláusula multidivisa por falta de transparencia. El primer paso es revisar la escritura; con ella te confirmamos si tu caso es viable en Almería.

¿En qué se diferencia de una reclamación por usura?

La hipoteca multidivisa no se reclama por usura (eso es propio de las tarjetas revolving), sino por falta de transparencia. No se discute el tipo de interés, sino que la entidad no informó del riesgo de tipo de cambio, conforme a la STS 608/2017 y a la STJUE C-186/16 (Andriciuc).

¿Y si ya cancelé o terminé de pagar la hipoteca multidivisa?

Puedes reclamar igualmente. La acción de nulidad de la cláusula multidivisa por falta de transparencia permite reclamar aunque hayas amortizado el préstamo, recuperando lo que pagaste de más por el efecto del tipo de cambio respecto a una hipoteca ordinaria en euros, conforme al artículo 1303 del Código Civil.

¿Qué pasa con el índice de mi préstamo (LIBOR) tras la nulidad?

Al declararse la nulidad parcial, se eliminan las referencias a la divisa y al índice asociado (habitualmente el LIBOR), y el préstamo se recalcula como si se hubiera concedido en euros referenciado al Euríbor desde el origen. De ahí que el capital pendiente suela reducirse de forma notable.

¿Puedo reclamar si me subrogué en la hipoteca o la nové?

Sí. Lo relevante es si, en el momento de asumir la cláusula multidivisa, recibiste información clara del riesgo de tipo de cambio. Tanto en una subrogación como en una novación que mantuviera la divisa, si no se te informó con transparencia la cláusula puede declararse nula.

¿La reclamación afecta solo al capital o también a la cuota?

A ambos. Con el recálculo en euros se rehace todo el cuadro de amortización desde el inicio: baja el capital pendiente y se ajustan las cuotas pagadas y futuras, devolviéndote la entidad la diferencia abonada de más por el efecto del tipo de cambio.

SIGUIENTE PASO

Recupera el control de tu hipoteca multidivisa en Almería

Estudiamos tu escritura sin compromiso, calculamos cuánto se reduce tu deuda con el recálculo en euros y planteamos la reclamación por falta de transparencia. Atención directa del despacho y reclamación remota en toda la zona de Almería.