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Abogado para reclamar tu hipoteca multidivisa en Toledo

Q: ¿Qué necesito para reclamar?

Básicamente la escritura del préstamo hipotecario y los recibos o el cuadro de amortización. Con esa documentación analizamos la cláusula multidivisa, comprobamos si te informaron del riesgo de cambio y calculamos cuánto baja tu capital pendiente con el recálculo en euros.

Cuando una hipoteca multidivisa en francos suizos o yenes hace que tu deuda en euros no baje, es muy probable que puedas anular la cláusula multidivisa y recalcular tu préstamo en euros. En Toledo examinamos tu escritura y ejercitamos la nulidad de la cláusula multidivisa por falta de transparencia, como ha consolidado el Tribunal Supremo. Atendemos a hipotecados de toda la provincia de forma íntegramente online, sin desplazamientos. Somos abogados especialistas en hipoteca multidivisa, con sede en Ronda (Málaga) y colegiados en el ICA Málaga.

ToledoFalta de transparencia (TS)Recálculo en eurosRecuperas lo pagado de más

Sede en Ronda
C/ Molino 11 (Málaga)

Cobertura Toledo
Reclamación 100% remota

952 87 42 37
Lun–Vie 9:00–19:00

QUÉ ES Y POR QUÉ SE RECLAMA

¿Qué es una hipoteca multidivisa y por qué puede reclamarse?

Una hipoteca multidivisa es un préstamo hipotecario en el que el capital y las cuotas se calculan en una moneda extranjera (habitualmente el franco suizo o el yen japonés), aunque tú cobres y pagues en euros. El problema es el riesgo de tipo de cambio: cuando la divisa se aprecia frente al euro, tu deuda en euros sube, de manera que puedes llevar años pagando y deber lo mismo (o más) que el día que firmaste.

La STS 608/2017, de 15 de noviembre (Pleno de la Sala Primera) fijó que las cláusulas multidivisa se someten al control de transparencia: si el banco no explicó el riesgo de tipo de cambio, cabe la nulidad parcial del préstamo. Con la nulidad parcial desaparece la divisa: el préstamo se tiene por otorgado y amortizado en euros desde el origen, ligado al Euríbor. El capital pendiente se rehace y el banco te reintegra lo que pagaste de más por el cambio de moneda.

Como abogados especialistas en hipoteca multidivisa, revisamos el préstamo multidivisa que firmaste con tu entidad bancaria y, si la cláusula no superó el control de transparencia, lo reconvertimos a un préstamo en euros referenciado al Euríbor, tanto si está en francos suizos como en yenes japoneses.

CÓMO DETECTARLA

Cuatro señales de una hipoteca multidivisa reclamable

Si reconoces tu situación en alguno de estos puntos, hay base para reclamar en Toledo. El análisis de tu escritura lo confirma.

Gancho del interés bajo

El gancho fue un interés más bajo que el de una hipoteca en euros; el riesgo de cambio, que era lo decisivo, quedó en segundo plano.

La deuda no baja

Después de años de cuotas, el capital pendiente sigue prácticamente intacto (o ha crecido) por culpa del tipo de cambio.

Sin información del riesgo

No te entregaron simulaciones del riesgo de cambio ni te explicaron qué pasaría si la divisa subía. El Tribunal Supremo exige esa información clara.

Contratada en 2006-2008

Firmaste tu multidivisa en plena expansión hipotecaria (2006-2008), una etapa en la que estos productos se vendieron sin la debida transparencia.

CÓMO SE ANULA

La vía de la falta de transparencia: doctrina del Tribunal Supremo y del TJUE

La vía de la multidivisa es la falta de transparencia: hay que demostrar que la entidad no te explicó con claridad el riesgo de tipo de cambio. Para ello revisamos tu escritura y la información precontractual que recibiste.

1. Control de transparencia (STS 608/2017 y doctrina consolidada)

El Tribunal Supremo, en la STS 608/2017, de 15 de noviembre, del Pleno de la Sala Primera, fijó que la hipoteca multidivisa con consumidores no es un instrumento financiero sujeto a la Ley del Mercado de Valores, pero sí queda sometida al control de transparencia del artículo 4.2 de la Directiva 93/13/CEE. Si la entidad no informó de forma clara y comprensible del riesgo de tipo de cambio, las cláusulas no superan ese control y procede su nulidad parcial. Esta doctrina ha sido reiterada en las SSTS 599/2018, 493/2020, 391/2021, 392/2021 y 29/2022.

2. El deber de información del riesgo de cambio (STJUE C-186/16, Andriciuc)

Esta exigencia entronca con la doctrina europea. La STJUE de 20 de septiembre de 2017 (asunto C-186/16, Andriciuc) obliga al prestamista a entregar información bastante para que el consumidor valore el riesgo de tipo de cambio: tiene que comprender que una apreciación de la divisa respecto a la moneda en que cobra puede encarecer enormemente su deuda. No basta con que la cláusula esté redactada de forma comprensible; debe explicarse su impacto económico real.

3. La Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario (LCCI), art. 20

Para los préstamos más recientes, el artículo 20 de la Ley 5/2019 (LCCI) regula los préstamos en moneda extranjera: reconoce el derecho del prestatario a convertir el préstamo a euros y obliga a la entidad a informar periódicamente cuando la deuda o la cuota se desvíen más de un 20 % por el tipo de cambio. El incumplimiento de estos requisitos conlleva la nulidad de las cláusulas multidivisa en favor del consumidor.

QUÉ CONSIGUES

¿Qué pasa con tu hipoteca si ganas la reclamación?

Cuando se estima la demanda, no se extingue tu hipoteca: se rehace en euros desde el origen con el Euríbor como índice, eliminando por completo el efecto de la divisa. En la práctica esto significa dos cosas: tu capital pendiente baja de forma notable (al recalcularse en euros se elimina el sobrecoste de la divisa) y la entidad debe devolverte la diferencia entre lo que pagaste por el efecto multidivisa y lo que habrías pagado en una hipoteca normal en euros, más sus intereses.

Por ejemplo: firmaste el equivalente a 250.000 € en francos suizos y, pese a pagar puntualmente cada mes, debías más que el capital inicial. Convertida la hipoteca a euros desde la firma, tu deuda pendiente baja apreciablemente y la entidad devuelve lo abonado de más por el tipo de cambio. La devolución del exceso se articula a través del artículo 1303 del Código Civil, que impone la restitución de las prestaciones.

PASO A PASO

Cómo reclamar tu hipoteca multidivisa paso a paso en Toledo

1
Análisis de la escritura y la documentación
Analizamos la escritura del préstamo, la cláusula multidivisa y la documentación precontractual para comprobar si la entidad te informó del riesgo de cambio o si la cláusula es opaca.
2
Cálculo del recálculo en euros
Calculamos el importe del recálculo: la diferencia entre tu hipoteca real en divisa y una equivalente en euros, para saber cuánto se reduce la deuda pendiente y qué exceso te corresponde recuperar.
3
Reclamación extrajudicial y demanda
Presentamos una reclamación previa a la entidad solicitando la nulidad de la cláusula multidivisa y el recálculo en euros. Si no hay acuerdo, interponemos demanda ante Juzgados de 1ª Instancia de Toledo (competentes en cláusulas abusivas).
4
Sentencia y conversión a euros
Una vez estimada la demanda, la hipoteca pasa a euros desde el inicio, se rebaja el capital pendiente y la entidad restituye lo pagado de más por la divisa, habitualmente con condena en costas.

EN TU ZONA

Reclamaciones de hipoteca multidivisa en Toledo

Tramitamos reclamaciones de hipoteca multidivisa en toda la demarcación de Toledo y su Audiencia Provincial de Toledo. Gestionamos la reclamación en remoto de principio a fin: la primera consulta es telefónica o por videollamada, sin desplazamientos.

La doctrina del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la UE sobre multidivisa es de aplicación en toda España, de modo que tu reclamación tiene la misma base jurídica con independencia de la entidad que comercializara el préstamo.

DESPACHO

Hablemos de tu hipoteca multidivisa en Toledo

Primera valoración técnica sin compromiso: revisamos tu escritura, calculamos cuánto baja tu capital pendiente con el recálculo en euros y te decimos qué importe puedes recuperar. Atención directa del despacho.

PREGUNTAS FRECUENTES

Dudas habituales sobre la reclamación de hipotecas multidivisa en Toledo

¿Puedo reclamar mi hipoteca multidivisa en Toledo?

Sí. Cuando tu préstamo se calcula en divisa extranjera y no recibiste información comprensible sobre el riesgo de cambio, cabe reclamar la nulidad parcial por falta de transparencia. El primer paso es revisar la escritura; con ella te confirmamos si tu caso es viable en Toledo.

¿En qué se diferencia de una reclamación por usura?

La hipoteca multidivisa no se reclama por usura (eso es propio de las tarjetas revolving), sino por falta de transparencia. No se discute el tipo de interés, sino que la entidad no informó del riesgo de tipo de cambio, conforme a la STS 608/2017 y a la STJUE C-186/16 (Andriciuc).

¿Qué necesito para reclamar?

Básicamente la escritura del préstamo hipotecario y los recibos o el cuadro de amortización. Con esa documentación analizamos la cláusula multidivisa, comprobamos si te informaron del riesgo de cambio y calculamos cuánto baja tu capital pendiente con el recálculo en euros.

¿Y si ya cancelé o terminé de pagar la hipoteca multidivisa?

Puedes reclamar igualmente. La acción de nulidad de la cláusula multidivisa por falta de transparencia permite reclamar aunque hayas amortizado el préstamo, recuperando lo que pagaste de más por el efecto del tipo de cambio respecto a una hipoteca ordinaria en euros, conforme al artículo 1303 del Código Civil.

¿Qué es exactamente el control de transparencia?

Es el examen que hacen los tribunales para comprobar que el consumidor pudo entender la carga económica y jurídica de la cláusula multidivisa. No basta con que estuviera redactada de forma comprensible: la entidad debía explicar el riesgo de tipo de cambio y ofrecer simulaciones. Si no lo hizo, la cláusula no supera el control y es nula (STS 608/2017, STJUE C-186/16).

¿Qué pasa con el índice de mi préstamo (LIBOR) tras la nulidad?

Al declararse la nulidad parcial, se eliminan las referencias a la divisa y al índice asociado (habitualmente el LIBOR), y el préstamo se recalcula como si se hubiera concedido en euros referenciado al Euríbor desde el origen. De ahí que el capital pendiente suela reducirse de forma notable.

SIGUIENTE PASO

Recupera el control de tu hipoteca multidivisa en Toledo

Estudiamos tu escritura sin compromiso, calculamos cuánto se reduce tu deuda con el recálculo en euros y planteamos la reclamación por falta de transparencia. Atención directa del despacho y reclamación remota en toda la zona de Toledo.