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Abogado para reclamar tu hipoteca multidivisa en Girona

Si tienes una hipoteca multidivisa y, después de años pagando, debes casi lo mismo (o más) que al principio, lo más seguro es que puedas eliminar la multidivisa y convertir tu hipoteca en un préstamo en euros. En Girona estudiamos tu escritura y reclamamos la nulidad de la cláusula multidivisa por falta de transparencia, conforme a la doctrina del Tribunal Supremo. Atendemos a hipotecados de toda la provincia de forma íntegramente online, sin desplazamientos. Somos abogados especialistas en hipoteca multidivisa, con sede en Ronda (Málaga) y colegiados en el ICA Málaga.

GironaFalta de transparencia (TS)Recálculo en eurosRecuperas lo pagado de más

Sede en Ronda
C/ Molino 11 (Málaga)

Cobertura Girona
Reclamación 100% remota

952 87 42 37
Lun–Vie 9:00–19:00

QUÉ ES Y POR QUÉ SE RECLAMA

¿Qué es una hipoteca multidivisa y por qué puede reclamarse?

La hipoteca multidivisa es un préstamo hipotecario referenciado a una divisa extranjera (sobre todo el franco suizo o el yen japonés) y a un índice como el LIBOR, pese a que tus ingresos son en euros. Lo grave es el riesgo de tipo de cambio: una subida de la divisa frente al euro infla tu deuda, y por eso muchos afectados deben hoy más de lo que pidieron pese a haber pagado puntualmente.

La STS 608/2017, de 15 de noviembre (Pleno de la Sala Primera) fijó que las cláusulas multidivisa se someten al control de transparencia: si el banco no explicó el riesgo de tipo de cambio, cabe la nulidad parcial del préstamo. Al anularse parcialmente, se suprime la moneda extranjera y la hipoteca se calcula en euros desde el inicio con el Euríbor como índice. Tu deuda pendiente se recalcula y la entidad te devuelve el exceso abonado por el tipo de cambio.

Como abogados especialistas en hipoteca multidivisa, revisamos el préstamo multidivisa que firmaste con tu entidad bancaria y, si la cláusula no superó el control de transparencia, lo reconvertimos a un préstamo en euros referenciado al Euríbor, tanto si está en francos suizos como en yenes japoneses.

CÓMO DETECTARLA

Cuatro señales de una hipoteca multidivisa reclamable

Si reconoces tu situación en alguno de estos puntos, hay base para reclamar en Girona. El análisis de tu escritura lo confirma.

Te la vendieron como más barata

El gancho fue un interés más bajo que el de una hipoteca en euros; el riesgo de cambio, que era lo decisivo, quedó en segundo plano.

Deuda estancada

Llevas años pagando y tu capital pendiente en euros apenas ha bajado, o incluso ha subido, por la apreciación de la divisa.

Sin información del riesgo

Faltó información comprensible sobre el riesgo de tipo de cambio; esa opacidad es la base de la nulidad por falta de transparencia.

Época multidivisa

Firmaste tu multidivisa en plena expansión hipotecaria (2006-2008), una etapa en la que estos productos se vendieron sin la debida transparencia.

CÓMO SE ANULA

La vía de la falta de transparencia: doctrina del Tribunal Supremo y del TJUE

La reclamación de una multidivisa no se basa en la usura, sino en la falta de transparencia de la cláusula que liga tu préstamo a una divisa. Analizamos tu escritura y lo que te entregaron antes de firmar para probar que no entendiste el riesgo.

1. La cláusula multidivisa debe superar el control de transparencia

Desde la STS 608/2017, de 15 de noviembre (Pleno de la Sala Primera), está claro que la multidivisa contratada por un consumidor no se rige por la Ley del Mercado de Valores, pero sí se somete al control de transparencia que impone el artículo 4.2 de la Directiva 93/13/CEE. La falta de información clara sobre el riesgo de tipo de cambio determina la nulidad parcial de la cláusula, como han confirmado después las SSTS 599/2018, 493/2020, 391/2021, 392/2021 y 29/2022.

2. La doctrina europea: informar del riesgo de tipo de cambio (Andriciuc)

Esta exigencia entronca con la doctrina europea. La STJUE de 20 de septiembre de 2017 (asunto C-186/16, Andriciuc) obliga al prestamista a entregar información bastante para que el consumidor valore el riesgo de tipo de cambio: tiene que comprender que una apreciación de la divisa respecto a la moneda en que cobra puede encarecer enormemente su deuda. No basta con que la cláusula esté redactada de forma comprensible; debe explicarse su impacto económico real.

3. Qué dice la Ley 5/2019 sobre los préstamos en divisa

El marco se completa con el artículo 20 de la Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (LCCI): el prestatario tiene derecho a convertir su préstamo a euros y la entidad debe avisarle cuando lo adeudado o la cuota difieran en más de un 20 % por la evolución de la divisa. Si la entidad no cumple, las cláusulas multidivisa son nulas en beneficio del consumidor.

QUÉ CONSIGUES

¿Qué pasa con tu hipoteca si ganas la reclamación?

Si prospera la reclamación, tu hipoteca no desaparece, pero se convierte en un préstamo en euros desde el inicio (con Euríbor), como si nunca hubieras tenido la multidivisa. Dicho de otro modo: tu deuda pendiente disminuye sensiblemente y la entidad debe restituirte el exceso que abonaste por culpa de la divisa frente a lo que habrías pagado en euros, más los intereses correspondientes.

Ejemplo ilustrativo: pediste el equivalente a 200.000 € en francos suizos en 2007 y, tras años pagando, por la apreciación del franco aún debías unos 210.000 €. Recalculada la hipoteca en euros desde el origen, el capital pendiente puede caer de forma notable y la entidad te devuelve lo pagado de más por el efecto divisa. La devolución del exceso se articula a través del artículo 1303 del Código Civil, que impone la restitución de las prestaciones.

PASO A PASO

Cómo reclamar tu hipoteca multidivisa paso a paso en Girona

1
Estudio de la escritura y la cláusula multidivisa
Estudiamos tu escritura hipotecaria, la cláusula en moneda extranjera y la oferta vinculante para ver si te explicaron el riesgo de tipo de cambio. De ahí depende la estrategia.
2
Números del recálculo
Calculamos el importe del recálculo: la diferencia entre tu hipoteca real en divisa y una equivalente en euros, para saber cuánto se reduce la deuda pendiente y qué exceso te corresponde recuperar.
3
Reclamación al banco y vía judicial
Formulamos la reclamación previa ante la entidad reclamando la nulidad de la cláusula y el recálculo en euros; si la rechaza, interponemos la demanda ante Juzgados de 1ª Instancia de Girona (competentes en cláusulas abusivas).
4
Sentencia y recálculo
Con la sentencia a favor, el préstamo se convierte en euros desde la firma, baja tu deuda pendiente y el banco reintegra el exceso abonado por el tipo de cambio, por lo general con las costas del juicio.

EN TU ZONA

Reclamaciones de hipoteca multidivisa en Girona

Tramitamos reclamaciones de hipoteca multidivisa en toda la demarcación de Girona y su Audiencia Provincial de Girona. La reclamación se tramita de forma íntegramente remota: la primera consulta es por videollamada o teléfono y no necesitas acudir al despacho.

La jurisprudencia sobre multidivisa es común a toda España, por lo que tu reclamación se apoya en los mismos argumentos cualquiera que sea la entidad prestamista.

DESPACHO

Hablemos de tu hipoteca multidivisa en Girona

Primera valoración técnica sin compromiso: revisamos tu escritura, calculamos cuánto baja tu capital pendiente con el recálculo en euros y te decimos qué importe puedes recuperar. Atención directa del despacho.

PREGUNTAS FRECUENTES

Dudas habituales sobre la reclamación de hipotecas multidivisa en Girona

¿Puedo reclamar mi hipoteca multidivisa en Girona?

Sí. Tanto si tu hipoteca está en francos suizos o yenes como en cualquier otra divisa, si no te informaron del riesgo de tipo de cambio tienes base para reclamar la nulidad de la cláusula multidivisa. El primer paso es revisar la escritura; con ella te confirmamos si tu caso es viable en Girona.

¿Tengo que devolver toda la hipoteca de golpe si gano?

No. A diferencia de otras reclamaciones, en la multidivisa el Tribunal Supremo aplica la nulidad parcial: tu hipoteca no se extingue ni tienes que devolver el capital de una vez. Se eliminan las cláusulas en divisa y el préstamo se recalcula como si siempre hubiera estado en euros (referenciado al Euríbor) desde el día que firmaste.

¿En qué se diferencia de una reclamación por usura?

La hipoteca multidivisa no se reclama por usura (eso es propio de las tarjetas revolving), sino por falta de transparencia. No se discute el tipo de interés, sino que la entidad no informó del riesgo de tipo de cambio, conforme a la STS 608/2017 y a la STJUE C-186/16 (Andriciuc).

¿Cuánto tarda en resolverse la reclamación?

La reclamación previa ante la entidad suele resolverse en uno o dos meses. Si hay que acudir a juicio, el procedimiento se prolonga habitualmente entre 10 y 18 meses hasta sentencia, según la carga del juzgado y de si la entidad recurre.

¿Qué es exactamente el control de transparencia?

Es el examen que hacen los tribunales para comprobar que el consumidor pudo entender la carga económica y jurídica de la cláusula multidivisa. No basta con que estuviera redactada de forma comprensible: la entidad debía explicar el riesgo de tipo de cambio y ofrecer simulaciones. Si no lo hizo, la cláusula no supera el control y es nula (STS 608/2017, STJUE C-186/16).

¿La reclamación afecta solo al capital o también a la cuota?

A ambos. Con el recálculo en euros se rehace todo el cuadro de amortización desde el inicio: baja el capital pendiente y se ajustan las cuotas pagadas y futuras, devolviéndote la entidad la diferencia abonada de más por el efecto del tipo de cambio.

SIGUIENTE PASO

Recupera el control de tu hipoteca multidivisa en Girona

Estudiamos tu escritura sin compromiso, calculamos cuánto se reduce tu deuda con el recálculo en euros y planteamos la reclamación por falta de transparencia. Atención directa del despacho y reclamación remota en toda la zona de Girona.