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Abogado para reclamar tu hipoteca multidivisa en Badajoz

Q: ¿Qué necesito para reclamar?

Básicamente la escritura del préstamo hipotecario y los recibos o el cuadro de amortización. Con esa documentación analizamos la cláusula multidivisa, comprobamos si te informaron del riesgo de cambio y calculamos cuánto baja tu capital pendiente con el recálculo en euros.

Cuando una hipoteca multidivisa en francos suizos o yenes hace que tu deuda en euros no baje, hay altas probabilidades de que puedas anular la divisa y reducir tu deuda pendiente. En Badajoz revisamos tu hipoteca y reclamamos la nulidad parcial por falta de transparencia, en línea con el Tribunal Supremo y el Tribunal de Justicia de la UE. Llevamos reclamaciones de multidivisa en toda la provincia sin que tengas que moverte de casa. Somos abogados especialistas en hipoteca multidivisa, con sede en Ronda (Málaga) y colegiados en el ICA Málaga.

BadajozFalta de transparencia (TS)Recálculo en eurosRecuperas lo pagado de más

Sede en Ronda
C/ Molino 11 (Málaga)

Cobertura Badajoz
Reclamación 100% remota

952 87 42 37
Lun–Vie 9:00–19:00

QUÉ ES Y POR QUÉ SE RECLAMA

¿Qué es una hipoteca multidivisa y por qué puede reclamarse?

La hipoteca multidivisa es un préstamo hipotecario referenciado a una divisa extranjera (sobre todo el franco suizo o el yen japonés) y a un índice como el LIBOR, pese a que tus ingresos son en euros. El problema es el riesgo de tipo de cambio: cuando la divisa se aprecia frente al euro, tu deuda en euros sube, de manera que puedes llevar años pagando y deber lo mismo (o más) que el día que firmaste.

La STS 608/2017, de 15 de noviembre (Pleno de la Sala Primera) fijó que las cláusulas multidivisa se someten al control de transparencia: si el banco no explicó el riesgo de tipo de cambio, cabe la nulidad parcial del préstamo. Declarada la nulidad parcial, se eliminan las referencias a la divisa y el préstamo se considera concedido y amortizado en euros desde el principio, referenciado al Euríbor. Tu capital pendiente se recalcula y la entidad debe devolverte lo pagado de más por el efecto divisa.

Como abogados especialistas en hipoteca multidivisa, revisamos el préstamo multidivisa que firmaste con tu entidad bancaria y, si la cláusula no superó el control de transparencia, lo reconvertimos a un préstamo en euros referenciado al Euríbor, tanto si está en francos suizos como en yenes japoneses.

CÓMO DETECTARLA

Cuatro señales de una hipoteca multidivisa reclamable

Si reconoces tu situación en alguno de estos puntos, hay base para reclamar en Badajoz. El análisis de tu escritura lo confirma.

Te la vendieron como más barata

El gancho fue un interés más bajo que el de una hipoteca en euros; el riesgo de cambio, que era lo decisivo, quedó en segundo plano.

La deuda no baja

Pagas tus cuotas con puntualidad y, aun así, debes en euros casi lo mismo que al principio porque la divisa se ha encarecido.

Sin información del riesgo

Nadie te mostró escenarios de cómo variaría tu deuda si la moneda se apreciaba: justo la información que el Tribunal Supremo considera imprescindible.

Contratada en 2006-2008

Tu préstamo es de la época del boom inmobiliario en franco suizo o yen, cuando se ofrecieron como alternativa ventajosa ocultando su peligro.

CÓMO SE ANULA

La vía de la falta de transparencia: doctrina del Tribunal Supremo y del TJUE

La reclamación de una multidivisa no se basa en la usura, sino en la falta de transparencia de la cláusula que liga tu préstamo a una divisa. Analizamos tu escritura y lo que te entregaron antes de firmar para probar que no entendiste el riesgo.

1. Control de transparencia (STS 608/2017 y doctrina consolidada)

El Tribunal Supremo, en la STS 608/2017, de 15 de noviembre, del Pleno de la Sala Primera, fijó que la hipoteca multidivisa con consumidores no es un instrumento financiero sujeto a la Ley del Mercado de Valores, pero sí queda sometida al control de transparencia del artículo 4.2 de la Directiva 93/13/CEE. Si la entidad no informó de forma clara y comprensible del riesgo de tipo de cambio, las cláusulas no superan ese control y procede su nulidad parcial. Esta doctrina ha sido reiterada en las SSTS 599/2018, 493/2020, 391/2021, 392/2021 y 29/2022.

2. Qué exige el Tribunal de Justicia de la UE (asunto Andriciuc)

Esta exigencia entronca con la doctrina europea. La STJUE de 20 de septiembre de 2017 (asunto C-186/16, Andriciuc) obliga al prestamista a entregar información bastante para que el consumidor valore el riesgo de tipo de cambio: tiene que comprender que una apreciación de la divisa respecto a la moneda en que cobra puede encarecer enormemente su deuda. No basta con que la cláusula esté redactada de forma comprensible; debe explicarse su impacto económico real.

3. La Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario (LCCI), art. 20

Para los préstamos más recientes, el artículo 20 de la Ley 5/2019 (LCCI) regula los préstamos en moneda extranjera: reconoce el derecho del prestatario a convertir el préstamo a euros y obliga a la entidad a informar periódicamente cuando la deuda o la cuota se desvíen más de un 20 % por el tipo de cambio. El incumplimiento de estos requisitos conlleva la nulidad de las cláusulas multidivisa en favor del consumidor.

QUÉ CONSIGUES

¿Qué pasa con tu hipoteca si ganas la reclamación?

Cuando se estima la demanda, no se extingue tu hipoteca: se rehace en euros desde el origen con el Euríbor como índice, eliminando por completo el efecto de la divisa. Dicho de otro modo: tu deuda pendiente disminuye sensiblemente y la entidad debe restituirte el exceso que abonaste por culpa de la divisa frente a lo que habrías pagado en euros, más los intereses correspondientes.

Un supuesto frecuente: tu hipoteca de 150.000 € se contrató en yenes; con la revalorización de la divisa llegaste a deber en euros bastante más de lo prestado. Recalculado todo en euros con el Euríbor, el capital se ajusta a la baja y recuperas la diferencia pagada de más. La devolución del exceso se articula a través del artículo 1303 del Código Civil, que impone la restitución de las prestaciones.

PASO A PASO

Cómo reclamar tu hipoteca multidivisa paso a paso en Badajoz

1
Revisión de la escritura y la oferta vinculante
Analizamos la escritura del préstamo, la cláusula multidivisa y la documentación precontractual para comprobar si la entidad te informó del riesgo de cambio o si la cláusula es opaca.
2
Cuantificación del perjuicio
Cuantificamos el perjuicio: comparamos lo que has pagado en multidivisa con lo que habrías pagado en una hipoteca en euros y calculamos cuánto baja tu capital pendiente y cuánto debe devolverte el banco.
3
Reclamación previa y demanda
Formulamos la reclamación previa ante la entidad reclamando la nulidad de la cláusula y el recálculo en euros; si la rechaza, interponemos la demanda ante Juzgados de 1ª Instancia de Badajoz (competentes en cláusulas abusivas).
4
Sentencia y recálculo
Con la sentencia a favor, el préstamo se convierte en euros desde la firma, baja tu deuda pendiente y el banco reintegra el exceso abonado por el tipo de cambio, por lo general con las costas del juicio.

EN TU ZONA

Reclamaciones de hipoteca multidivisa en Badajoz

Atendemos reclamaciones de hipoteca multidivisa en toda la zona de Badajoz y su Audiencia Provincial de Badajoz. La tramitación es completamente a distancia: empezamos con una consulta por teléfono o videollamada y no hace falta que te muevas.

La jurisprudencia sobre multidivisa es común a toda España, por lo que tu reclamación se apoya en los mismos argumentos cualquiera que sea la entidad prestamista.

DESPACHO

Hablemos de tu hipoteca multidivisa en Badajoz

Primera valoración técnica sin compromiso: revisamos tu escritura, calculamos cuánto baja tu capital pendiente con el recálculo en euros y te decimos qué importe puedes recuperar. Atención directa del despacho.

PREGUNTAS FRECUENTES

Dudas habituales sobre la reclamación de hipotecas multidivisa en Badajoz

¿Puedo reclamar mi hipoteca multidivisa en Badajoz?

Sí. Si tu hipoteca está referenciada a una moneda extranjera (franco suizo, yen u otra) y la entidad no te explicó con claridad el riesgo de tipo de cambio, puedes reclamar la nulidad de la cláusula multidivisa por falta de transparencia. El primer paso es revisar la escritura; con ella te confirmamos si tu caso es viable en Badajoz.

¿Tengo que devolver toda la hipoteca de golpe si gano?

No. A diferencia de otras reclamaciones, en la multidivisa el Tribunal Supremo aplica la nulidad parcial: tu hipoteca no se extingue ni tienes que devolver el capital de una vez. Se eliminan las cláusulas en divisa y el préstamo se recalcula como si siempre hubiera estado en euros (referenciado al Euríbor) desde el día que firmaste.

¿En qué se diferencia de una reclamación por usura?

La hipoteca multidivisa no se reclama por usura (eso es propio de las tarjetas revolving), sino por falta de transparencia. No se discute el tipo de interés, sino que la entidad no informó del riesgo de tipo de cambio, conforme a la STS 608/2017 y a la STJUE C-186/16 (Andriciuc).

¿Qué necesito para reclamar?

Básicamente la escritura del préstamo hipotecario y los recibos o el cuadro de amortización. Con esa documentación analizamos la cláusula multidivisa, comprobamos si te informaron del riesgo de cambio y calculamos cuánto baja tu capital pendiente con el recálculo en euros.

¿Y si ya cancelé o terminé de pagar la hipoteca multidivisa?

Puedes reclamar igualmente. La acción de nulidad de la cláusula multidivisa por falta de transparencia permite reclamar aunque hayas amortizado el préstamo, recuperando lo que pagaste de más por el efecto del tipo de cambio respecto a una hipoteca ordinaria en euros, conforme al artículo 1303 del Código Civil.

¿Qué es exactamente el control de transparencia?

Es el examen que hacen los tribunales para comprobar que el consumidor pudo entender la carga económica y jurídica de la cláusula multidivisa. No basta con que estuviera redactada de forma comprensible: la entidad debía explicar el riesgo de tipo de cambio y ofrecer simulaciones. Si no lo hizo, la cláusula no supera el control y es nula (STS 608/2017, STJUE C-186/16).

SIGUIENTE PASO

Recupera el control de tu hipoteca multidivisa en Badajoz

Estudiamos tu escritura sin compromiso, calculamos cuánto se reduce tu deuda con el recálculo en euros y planteamos la reclamación por falta de transparencia. Atención directa del despacho y reclamación remota en toda la zona de Badajoz.