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Defendemos a propietarios frente a la ejecución hipotecaria en toda la provincia de Segovia, ante los juzgados de Segovia y los demás partidos judiciales. Análisis técnico de cláusulas abusivas en la escritura, oposición por la vía del artículo 695 de la LEC, paralización de subasta y lanzamiento cuando procede, y negociación con la entidad o con el fondo cesionario. Despacho con sede física en Ronda (Málaga), letrado titular Francisco Orozco, colegiado en el ICA Málaga.
La ejecución hipotecaria es el procedimiento judicial mediante el cual la entidad financiera —o el fondo de inversión cesionario al que el banco ha vendido el crédito— reclama el pago de la hipoteca impagada y, llegado el caso, fuerza la subasta del inmueble y el lanzamiento de sus ocupantes. Se sustancia ante los Juzgados de Primera Instancia del partido judicial donde radique el bien, en este caso en Segovia.
La consecuencia patrimonial es severa: el inmueble sale a subasta por un porcentaje del valor de tasación pactado en la escritura y, si el precio obtenido no cubre la deuda, el banco mantiene un crédito personal por la diferencia con responsabilidad universal del deudor (artículo 1.911 del Código Civil). En la práctica, esto significa que el ejecutado puede perder la vivienda y seguir debiendo dinero.
La intervención del despacho parte del análisis de la escritura buscando las cláusulas abusivas que el Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha declarado nulas: el vencimiento anticipado (STJUE de 14 de marzo de 2013, asunto C-415/11, caso Aziz, y STJUE de 26 de marzo de 2019, asuntos acumulados C-70/17 y C-179/17, Abanca y Bankia), los intereses moratorios desproporcionados (STS 705/2015), los gastos hipotecarios trasladados íntegramente al consumidor y la fórmula de cálculo del IRPH.
El despacho asume la defensa en cuatro escenarios típicos. En todos ellos hay margen jurídico real si se actúa con plazo y se identifican las cláusulas atacables.
La paralización efectiva descansa sobre tres palancas, que se combinan según el momento procesal y las características del crédito:
Es la palanca jurídica más potente. Si se identifica una cláusula abusiva que fundamente la ejecución —típicamente el vencimiento anticipado o la fórmula de cálculo de la cantidad exigible— el juzgado debe sobreseer la ejecución tras dar audiencia a las partes. Plazo: 10 días desde la notificación del despacho de ejecución.
Aunque el ejecutado no se persone, el juzgado debe examinar de oficio si la demanda contiene cláusulas abusivas, conforme a la jurisprudencia consolidada del TJUE (asuntos C-415/11 Aziz, C-169/14 Sánchez Morcillo y C-49/14 Finanmadrid). En la práctica, instamos al juzgado a hacerlo.
Si el deudor cumple los umbrales de exclusión previstos en el RDL 6/2012, modificado por el RDL 19/2022 (familia numerosa, monoparental con hijos, víctima de violencia de género, mayor de 60, discapacidad, situación de desempleo o ingresos inferiores a tres veces el IPREM) y la entidad está adherida al Código, puede solicitarse reestructuración, quita o dación en pago con alquiler social.
El lanzamiento sobre la vivienda habitual puede suspenderse durante el plazo legalmente prorrogado —actualmente hasta mayo de 2028 conforme a la disposición adicional de la Ley 12/2023— cuando el ejecutado se halle en circunstancias de especial vulnerabilidad.
El procedimiento se desarrolla ante los Juzgados de Primera Instancia del partido judicial en cuya circunscripción se encuentre el inmueble hipotecado. En Segovia, la inmensa mayoría de las ejecuciones se tramitan en los juzgados de Segovia. Las apelaciones contra los autos resolutorios de la oposición se resuelven ante la Audiencia Provincial de Segovia.
Trabajamos con procuradores de Segovia y del resto de partidos judiciales de la provincia. Toda la tramitación se hace de forma remota: la primera consulta es por videollamada o teléfono, sin necesidad de que el cliente se desplace al despacho.
En Segovia la mayor parte de las hipotecas en ejecución provienen de operaciones suscritas con Caja Segovia → Bankia → CaixaBank y de las carteras de morosos que esas entidades han cedido posteriormente a fondos de inversión. Conocemos los formularios de escritura de cada entidad y sus cláusulas recurrentemente atacables.
Cuando el banco vende el crédito hipotecario a un fondo —operativa habitual en los últimos años con Cerberus, Blackstone, Lone Star, Cabot, Intrum, Hoist, PRA, Axactor y otros— se abre una segunda vía de defensa que pocos despachos exploran a fondo.
Si el crédito era litigioso en el momento de la cesión —es decir, había ya una demanda contestada por el deudor— el ejecutado puede extinguir la deuda pagando al cesionario el precio que pagó al banco (más intereses y costas), conforme al artículo 1.535 del Código Civil. El plazo es de 9 días desde la notificación fehaciente de la cesión.
La cesión debe notificarse al deudor cedido para serle oponible. Si la notificación no se ha practicado en forma o el deudor sigue pagando al cedente, hay margen procesal para discutir la legitimación activa del fondo en la ejecución (STJUE C-555/14 y jurisprudencia menor consolidada).
Los fondos suelen aceptar quitas relevantes sobre el principal a cambio de pago rápido. Lo que para el banco era una operación tóxica, para el fondo es un activo comprado con descuento. Conocemos los rangos de aceptación de los principales fondos en España y negociamos sin exponer al cliente.
Primera valoración técnica del expediente: identificación de cláusulas abusivas, estudio del calendario procesal, viabilidad de la oposición y, en su caso, negociación con el banco o con el fondo cesionario. Atención directa del letrado titular.
El lanzamiento es la última fase del procedimiento: el secretario judicial fija fecha para la entrega forzosa del inmueble al adjudicatario. Aunque la ejecución haya concluido, todavía hay instrumentos jurídicos para retrasar o suspender el desalojo.
El lanzamiento se suspende durante el plazo prorrogado (hasta mayo de 2028) cuando concurren las circunstancias de la disposición adicional de la Ley 12/2023: familias numerosas, hogares monoparentales con hijos, víctimas de violencia de género, mayores de 60, situaciones de desempleo, discapacidad o ingresos inferiores a tres veces el IPREM, entre otros supuestos tasados.
Si el adjudicatario es un gran tenedor (más de 10 viviendas, conforme a la Ley 12/2023), el ejecutado puede instar el realquiler en condiciones asequibles antes del lanzamiento. El procedimiento exige acreditar la vulnerabilidad y comparecer en el procedimiento conciliatorio que regula la propia ley.
Incluso fuera de los supuestos legales tasados, cabe solicitar al juzgado un aplazamiento puntual del lanzamiento por causa justificada: enfermedad grave, escolarización inminente de menores, gestión de un realojo ya iniciado. La concesión es facultad discrecional del juez.
Sí. Aunque el plazo ordinario de oposición sea de 10 días desde la notificación del despacho de ejecución, el artículo 552 LEC obliga al juzgado a apreciar de oficio el carácter abusivo de las cláusulas, conforme a la jurisprudencia del TJUE (STJUE C-49/14 Finanmadrid y posteriores). Hay margen para promover incidentes de nulidad y recursos de revisión incluso fuera del plazo inicial, especialmente si concurren causas sobrevenidas o se descubren cláusulas no examinadas.
La duración media oscila entre 18 y 36 meses desde la admisión a trámite hasta la ejecución del lanzamiento, dependiendo de la carga del juzgado, de si hay oposición y de si se plantean recursos de apelación ante la Audiencia Provincial de Segovia. Una oposición bien fundada por cláusulas abusivas suele alargar el procedimiento 12-18 meses adicionales, tiempo durante el cual el ejecutado mantiene la posesión del inmueble.
Cambia el acreedor pero no las condiciones contractuales. La cesión no perjudica al deudor: las cláusulas abusivas siguen siendo atacables y, además, se abren dos vías nuevas. La primera, el derecho de retracto del artículo 1.535 del Código Civil cuando el crédito era litigioso. La segunda, la negociación directa con el fondo, que suele aceptar quitas relevantes sobre el principal a cambio de pago rápido.
No. El Tribunal Supremo, en la STS 463/2019 y siguiendo el criterio del TJUE en los asuntos acumulados C-70/17 y C-179/17 (Abanca y Bankia), ha fijado que la cláusula es abusiva si permitía el vencimiento por un impago no proporcionado al importe pendiente. La Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario fija el umbral en el 3 % del capital o doce mensualidades (primera mitad de la vida del préstamo) y el 7 % o quince mensualidades (segunda mitad). Por debajo de esos umbrales, el banco no puede vencer anticipadamente.
Si la entidad está adherida al Código (lo están las principales: CaixaBank, BBVA, Santander, Sabadell, Unicaja, Bankinter, Kutxabank, ABANCA, Ibercaja y otras) y el deudor cumple los umbrales de exclusión del RDL 6/2012 (modificado por el RDL 19/2022), puede solicitarse reestructuración de la deuda, quita o dación en pago con alquiler social en la misma vivienda. El despacho redacta la solicitud y acompaña la documentación exigida.
La Ley de Segunda Oportunidad (regulada en el Texto Refundido de la Ley Concursal, modificada por la Ley 16/2022) permite a las personas físicas no comerciantes obtener la exoneración del pasivo insatisfecho tras un procedimiento concursal. La apertura del concurso provoca la suspensión de las ejecuciones singulares (art. 142 TRLC). En supuestos de sobreendeudamiento severo, es una vía alternativa o complementaria a la oposición a la ejecución.
Los honorarios dependen de la complejidad del expediente y de la fase procesal en la que se asuma la dirección letrada. El despacho presupuesta por escrito antes de iniciar la actuación, con desglose de minuta de letrado, provisión de fondos para el procurador y previsión razonada de duración. La primera valoración del caso, en la que estudiamos viabilidad y estrategia, no compromete a la contratación.
Estudiamos el expediente sin compromiso, identificamos la vía procesal y planteamos la oposición en plazo. Atención directa del letrado titular. Cobertura procesal en todos los partidos judiciales de Segovia.
