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Abogado para reclamar tu hipoteca multidivisa en Tarragona

Q: ¿Qué necesito para reclamar?

Básicamente la escritura del préstamo hipotecario y los recibos o el cuadro de amortización. Con esa documentación analizamos la cláusula multidivisa, comprobamos si te informaron del riesgo de cambio y calculamos cuánto baja tu capital pendiente con el recálculo en euros.

Si tienes una hipoteca multidivisa y, después de años pagando, debes casi lo mismo (o más) que al principio, hay altas probabilidades de que puedas anular la divisa y reducir tu deuda pendiente. En Tarragona examinamos tu escritura y ejercitamos la nulidad de la cláusula multidivisa por falta de transparencia, como ha consolidado el Tribunal Supremo. Trabajamos con afectados de toda la provincia, con atención remota y sin que tengas que desplazarte. Somos abogados especialistas en hipoteca multidivisa, con sede en Ronda (Málaga) y colegiados en el ICA Málaga.

TarragonaFalta de transparencia (TS)Recálculo en eurosRecuperas lo pagado de más

Sede en Ronda
C/ Molino 11 (Málaga)

Cobertura Tarragona
Reclamación 100% remota

952 87 42 37
Lun–Vie 9:00–19:00

QUÉ ES Y POR QUÉ SE RECLAMA

¿Qué es una hipoteca multidivisa y por qué puede reclamarse?

La hipoteca multidivisa es un préstamo hipotecario referenciado a una divisa extranjera (sobre todo el franco suizo o el yen japonés) y a un índice como el LIBOR, pese a que tus ingresos son en euros. El problema es el riesgo de tipo de cambio: cuando la divisa se aprecia frente al euro, tu deuda en euros sube, de manera que puedes llevar años pagando y deber lo mismo (o más) que el día que firmaste.

Según la STS 608/2017, de 15 de noviembre (Pleno), la cláusula multidivisa queda sujeta al control de transparencia y su opacidad sobre el riesgo de cambio justifica la nulidad parcial del contrato. Tras la nulidad parcial se borran las cláusulas en divisa y el préstamo se reputa concedido y amortizado en euros desde la firma, con Euríbor. El capital pendiente se reduce al recalcularse y la entidad restituye lo pagado de más.

Como abogados especialistas en hipoteca multidivisa, revisamos el préstamo multidivisa que firmaste con tu entidad bancaria y, si la cláusula no superó el control de transparencia, lo reconvertimos a un préstamo en euros referenciado al Euríbor, tanto si está en francos suizos como en yenes japoneses.

CÓMO DETECTARLA

Cuatro señales de una hipoteca multidivisa reclamable

Si reconoces tu situación en alguno de estos puntos, hay base para reclamar en Tarragona. El análisis de tu escritura lo confirma.

Aparente ventaja

Firmaste pensando que pagarías menos por el tipo de interés reducido, pero nadie te explicó que el riesgo real era la divisa, no el interés.

Capital que no se reduce

Pagas tus cuotas con puntualidad y, aun así, debes en euros casi lo mismo que al principio porque la divisa se ha encarecido.

Sin información del riesgo

Faltó información comprensible sobre el riesgo de tipo de cambio; esa opacidad es la base de la nulidad por falta de transparencia.

Época multidivisa

Tu préstamo es de la época del boom inmobiliario en franco suizo o yen, cuando se ofrecieron como alternativa ventajosa ocultando su peligro.

CÓMO SE ANULA

La vía de la falta de transparencia: doctrina del Tribunal Supremo y del TJUE

La vía de la multidivisa es la falta de transparencia: hay que demostrar que la entidad no te explicó con claridad el riesgo de tipo de cambio. Para ello revisamos tu escritura y la información precontractual que recibiste.

1. La cláusula multidivisa debe superar el control de transparencia

El núcleo de la reclamación es la doctrina del Tribunal Supremo sentada en la STS 608/2017, de 15 de noviembre, por el Pleno de la Sala Primera: aunque la hipoteca multidivisa no es un instrumento financiero sometido a la normativa del mercado de valores, sus cláusulas deben pasar el control de transparencia del artículo 4.2 de la Directiva 93/13/CEE. Si no lo pasan por no haberse informado del riesgo de tipo de cambio, se declaran nulas (nulidad parcial), línea ratificada por las SSTS 599/2018, 493/2020, 391/2021, 392/2021 y 29/2022.

2. El deber de información del riesgo de cambio (STJUE C-186/16, Andriciuc)

Esta exigencia entronca con la doctrina europea. La STJUE de 20 de septiembre de 2017 (asunto C-186/16, Andriciuc) obliga al prestamista a entregar información bastante para que el consumidor valore el riesgo de tipo de cambio: tiene que comprender que una apreciación de la divisa respecto a la moneda en que cobra puede encarecer enormemente su deuda. No basta con que la cláusula esté redactada de forma comprensible; debe explicarse su impacto económico real.

3. La Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario (LCCI), art. 20

Además, la Ley 5/2019 (LCCI), en su artículo 20, protege a quien tiene un préstamo en divisa: le reconoce el derecho a pasarlo a euros y exige a la entidad informarle cuando la deuda o la cuota se aparten más de un 20 % por el tipo de cambio. La falta de cumplimiento de estas obligaciones acarrea la nulidad de las cláusulas multidivisa a favor del consumidor.

QUÉ CONSIGUES

¿Qué pasa con tu hipoteca si ganas la reclamación?

Cuando se estima la demanda, no se extingue tu hipoteca: se rehace en euros desde el origen con el Euríbor como índice, eliminando por completo el efecto de la divisa. Dicho de otro modo: tu deuda pendiente disminuye sensiblemente y la entidad debe restituirte el exceso que abonaste por culpa de la divisa frente a lo que habrías pagado en euros, más los intereses correspondientes.

Por ejemplo: firmaste el equivalente a 250.000 € en francos suizos y, pese a pagar puntualmente cada mes, debías más que el capital inicial. Convertida la hipoteca a euros desde la firma, tu deuda pendiente baja apreciablemente y la entidad devuelve lo abonado de más por el tipo de cambio. La devolución del exceso se articula a través del artículo 1303 del Código Civil, que impone la restitución de las prestaciones.

PASO A PASO

Cómo reclamar tu hipoteca multidivisa paso a paso en Tarragona

1
Revisión de la escritura y la oferta vinculante
Revisamos la escritura, las condiciones en divisa y lo que te entregaron antes de firmar, para determinar si superó el control de transparencia o procede la reclamación.
2
Cuantificación del perjuicio
Hacemos los números del recálculo en euros: cuánto has pagado de más por el efecto divisa, cuánto baja tu capital pendiente y qué cantidad debe reintegrarte la entidad.
3
Reclamación extrajudicial y demanda
Presentamos una reclamación previa a la entidad solicitando la nulidad de la cláusula multidivisa y el recálculo en euros. Si no hay acuerdo, interponemos demanda ante Juzgados de 1ª Instancia de Tarragona (competentes en cláusulas abusivas).
4
Sentencia y conversión a euros
Obtenida la sentencia estimatoria, la hipoteca se recalcula en euros desde el origen, tu capital pendiente se reduce y la entidad debe devolverte lo pagado de más por el efecto divisa, normalmente con las costas del procedimiento.

EN TU ZONA

Reclamaciones de hipoteca multidivisa en Tarragona

Llevamos reclamaciones de hipoteca multidivisa en todo el ámbito de Tarragona y su Audiencia Provincial de Tarragona. Gestionamos la reclamación en remoto de principio a fin: la primera consulta es telefónica o por videollamada, sin desplazamientos.

La doctrina del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la UE sobre multidivisa es de aplicación en toda España, de modo que tu reclamación tiene la misma base jurídica con independencia de la entidad que comercializara el préstamo.

DESPACHO

Hablemos de tu hipoteca multidivisa en Tarragona

Primera valoración técnica sin compromiso: revisamos tu escritura, calculamos cuánto baja tu capital pendiente con el recálculo en euros y te decimos qué importe puedes recuperar. Atención directa del despacho.

PREGUNTAS FRECUENTES

Dudas habituales sobre la reclamación de hipotecas multidivisa en Tarragona

¿Puedo reclamar mi hipoteca multidivisa en Tarragona?

Sí. Si tu hipoteca está referenciada a una moneda extranjera (franco suizo, yen u otra) y la entidad no te explicó con claridad el riesgo de tipo de cambio, puedes reclamar la nulidad de la cláusula multidivisa por falta de transparencia. El primer paso es revisar la escritura; con ella te confirmamos si tu caso es viable en Tarragona.

¿Qué necesito para reclamar?

Básicamente la escritura del préstamo hipotecario y los recibos o el cuadro de amortización. Con esa documentación analizamos la cláusula multidivisa, comprobamos si te informaron del riesgo de cambio y calculamos cuánto baja tu capital pendiente con el recálculo en euros.

¿Y si ya cancelé o terminé de pagar la hipoteca multidivisa?

Puedes reclamar igualmente. La acción de nulidad de la cláusula multidivisa por falta de transparencia permite reclamar aunque hayas amortizado el préstamo, recuperando lo que pagaste de más por el efecto del tipo de cambio respecto a una hipoteca ordinaria en euros, conforme al artículo 1303 del Código Civil.

¿Qué entidades o divisas se pueden reclamar?

La doctrina del Tribunal Supremo se aplica a cualquier hipoteca referenciada a moneda extranjera, sea en francos suizos, yenes u otra divisa, y con independencia del banco que la comercializara. Lo determinante no es la entidad, sino si te informaron con transparencia del riesgo de tipo de cambio.

¿Qué es exactamente el control de transparencia?

Es el examen que hacen los tribunales para comprobar que el consumidor pudo entender la carga económica y jurídica de la cláusula multidivisa. No basta con que estuviera redactada de forma comprensible: la entidad debía explicar el riesgo de tipo de cambio y ofrecer simulaciones. Si no lo hizo, la cláusula no supera el control y es nula (STS 608/2017, STJUE C-186/16).

¿Puedo reclamar si me subrogué en la hipoteca o la nové?

Sí. Lo relevante es si, en el momento de asumir la cláusula multidivisa, recibiste información clara del riesgo de tipo de cambio. Tanto en una subrogación como en una novación que mantuviera la divisa, si no se te informó con transparencia la cláusula puede declararse nula.

SIGUIENTE PASO

Recupera el control de tu hipoteca multidivisa en Tarragona

Estudiamos tu escritura sin compromiso, calculamos cuánto se reduce tu deuda con el recálculo en euros y planteamos la reclamación por falta de transparencia. Atención directa del despacho y reclamación remota en toda la zona de Tarragona.