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Abogado para reclamar tu hipoteca multidivisa en Madrid

Cuando una hipoteca multidivisa en francos suizos o yenes hace que tu deuda en euros no baje, es muy probable que puedas anular la cláusula multidivisa y recalcular tu préstamo en euros. En Madrid revisamos tu hipoteca y reclamamos la nulidad parcial por falta de transparencia, en línea con el Tribunal Supremo y el Tribunal de Justicia de la UE. Atendemos a hipotecados de toda la provincia de forma íntegramente online, sin desplazamientos. Somos abogados especialistas en hipoteca multidivisa, con sede en Ronda (Málaga) y colegiados en el ICA Málaga.

MadridFalta de transparencia (TS)Recálculo en eurosRecuperas lo pagado de más

Sede en Ronda
C/ Molino 11 (Málaga)

Cobertura Madrid
Reclamación 100% remota

952 87 42 37
Lun–Vie 9:00–19:00

QUÉ ES Y POR QUÉ SE RECLAMA

¿Qué es una hipoteca multidivisa y por qué puede reclamarse?

La hipoteca multidivisa es un préstamo hipotecario en divisa extranjera (normalmente franco suizo o yen japonés) que se comercializó como más ventajoso por su bajo tipo de interés. Lo grave es el riesgo de tipo de cambio: una subida de la divisa frente al euro infla tu deuda, y por eso muchos afectados deben hoy más de lo que pidieron pese a haber pagado puntualmente.

La STS 608/2017, de 15 de noviembre (Pleno de la Sala Primera) fijó que las cláusulas multidivisa se someten al control de transparencia: si el banco no explicó el riesgo de tipo de cambio, cabe la nulidad parcial del préstamo. Al anularse parcialmente, se suprime la moneda extranjera y la hipoteca se calcula en euros desde el inicio con el Euríbor como índice. Tu deuda pendiente se recalcula y la entidad te devuelve el exceso abonado por el tipo de cambio.

Como abogados especialistas en hipoteca multidivisa, revisamos el préstamo multidivisa que firmaste con tu entidad bancaria y, si la cláusula no superó el control de transparencia, lo reconvertimos a un préstamo en euros referenciado al Euríbor, tanto si está en francos suizos como en yenes japoneses.

CÓMO DETECTARLA

Cuatro señales de una hipoteca multidivisa reclamable

Si reconoces tu situación en alguno de estos puntos, hay base para reclamar en Madrid. El análisis de tu escritura lo confirma.

Te la vendieron como más barata

El gancho fue un interés más bajo que el de una hipoteca en euros; el riesgo de cambio, que era lo decisivo, quedó en segundo plano.

Capital que no se reduce

Después de años de cuotas, el capital pendiente sigue prácticamente intacto (o ha crecido) por culpa del tipo de cambio.

Cero transparencia

No te entregaron simulaciones del riesgo de cambio ni te explicaron qué pasaría si la divisa subía. El Tribunal Supremo exige esa información clara.

Contratada en 2006-2008

Tu préstamo es de la época del boom inmobiliario en franco suizo o yen, cuando se ofrecieron como alternativa ventajosa ocultando su peligro.

CÓMO SE ANULA

La vía de la falta de transparencia: doctrina del Tribunal Supremo y del TJUE

La vía de la multidivisa es la falta de transparencia: hay que demostrar que la entidad no te explicó con claridad el riesgo de tipo de cambio. Para ello revisamos tu escritura y la información precontractual que recibiste.

1. Falta de transparencia: la vía principal del Tribunal Supremo

El núcleo de la reclamación es la doctrina del Tribunal Supremo sentada en la STS 608/2017, de 15 de noviembre, por el Pleno de la Sala Primera: aunque la hipoteca multidivisa no es un instrumento financiero sometido a la normativa del mercado de valores, sus cláusulas deben pasar el control de transparencia del artículo 4.2 de la Directiva 93/13/CEE. Si no lo pasan por no haberse informado del riesgo de tipo de cambio, se declaran nulas (nulidad parcial), línea ratificada por las SSTS 599/2018, 493/2020, 391/2021, 392/2021 y 29/2022.

2. El deber de información del riesgo de cambio (STJUE C-186/16, Andriciuc)

Esta exigencia entronca con la doctrina europea. La STJUE de 20 de septiembre de 2017 (asunto C-186/16, Andriciuc) obliga al prestamista a entregar información bastante para que el consumidor valore el riesgo de tipo de cambio: tiene que comprender que una apreciación de la divisa respecto a la moneda en que cobra puede encarecer enormemente su deuda. No basta con que la cláusula esté redactada de forma comprensible; debe explicarse su impacto económico real.

3. El derecho a convertir el préstamo a euros (art. 20 LCCI)

El marco se completa con el artículo 20 de la Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (LCCI): el prestatario tiene derecho a convertir su préstamo a euros y la entidad debe avisarle cuando lo adeudado o la cuota difieran en más de un 20 % por la evolución de la divisa. Si la entidad no cumple, las cláusulas multidivisa son nulas en beneficio del consumidor.

QUÉ CONSIGUES

¿Qué pasa con tu hipoteca si ganas la reclamación?

El efecto de ganar no es que te devuelvan toda la hipoteca, sino algo más valioso: tu préstamo se recalcula como si siempre hubiera sido en euros (referenciado al Euríbor) desde el día que firmaste. En la práctica esto significa dos cosas: tu capital pendiente baja de forma notable (al recalcularse en euros se elimina el sobrecoste de la divisa) y la entidad debe devolverte la diferencia entre lo que pagaste por el efecto multidivisa y lo que habrías pagado en una hipoteca normal en euros, más sus intereses.

Ejemplo ilustrativo: pediste el equivalente a 200.000 € en francos suizos en 2007 y, tras años pagando, por la apreciación del franco aún debías unos 210.000 €. Recalculada la hipoteca en euros desde el origen, el capital pendiente puede caer de forma notable y la entidad te devuelve lo pagado de más por el efecto divisa. La devolución del exceso se articula a través del artículo 1303 del Código Civil, que impone la restitución de las prestaciones.

PASO A PASO

Cómo reclamar tu hipoteca multidivisa paso a paso en Madrid

1
Estudio de la escritura y la cláusula multidivisa
Estudiamos tu escritura hipotecaria, la cláusula en moneda extranjera y la oferta vinculante para ver si te explicaron el riesgo de tipo de cambio. De ahí depende la estrategia.
2
Números del recálculo
Calculamos el importe del recálculo: la diferencia entre tu hipoteca real en divisa y una equivalente en euros, para saber cuánto se reduce la deuda pendiente y qué exceso te corresponde recuperar.
3
Reclamación extrajudicial y demanda
Dirigimos una reclamación extrajudicial al banco pidiendo la nulidad de la multidivisa y la conversión a euros. A falta de acuerdo, demandamos ante Juzgado de 1ª Instancia nº 101 bis de Madrid (especializado en condiciones generales de la contratación).
4
Resolución y devolución
Con la sentencia a favor, el préstamo se convierte en euros desde la firma, baja tu deuda pendiente y el banco reintegra el exceso abonado por el tipo de cambio, por lo general con las costas del juicio.

EN TU ZONA

Reclamaciones de hipoteca multidivisa en Madrid

Atendemos reclamaciones de hipoteca multidivisa en toda la zona de Madrid y su Audiencia Provincial de Madrid. La reclamación se tramita de forma íntegramente remota: la primera consulta es por videollamada o teléfono y no necesitas acudir al despacho.

Particularidad de Madrid: concentra el mayor volumen de hipotecas multidivisa contratadas en España, muchas en francos suizos entre 2006 y 2008.

La doctrina del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la UE sobre multidivisa es de aplicación en toda España, de modo que tu reclamación tiene la misma base jurídica con independencia de la entidad que comercializara el préstamo.

DESPACHO

Hablemos de tu hipoteca multidivisa en Madrid

Primera valoración técnica sin compromiso: revisamos tu escritura, calculamos cuánto baja tu capital pendiente con el recálculo en euros y te decimos qué importe puedes recuperar. Atención directa del despacho.

PREGUNTAS FRECUENTES

Dudas habituales sobre la reclamación de hipotecas multidivisa en Madrid

¿Puedo reclamar mi hipoteca multidivisa en Madrid?

Sí. Tanto si tu hipoteca está en francos suizos o yenes como en cualquier otra divisa, si no te informaron del riesgo de tipo de cambio tienes base para reclamar la nulidad de la cláusula multidivisa. El primer paso es revisar la escritura; con ella te confirmamos si tu caso es viable en Madrid.

¿En qué se diferencia de una reclamación por usura?

La hipoteca multidivisa no se reclama por usura (eso es propio de las tarjetas revolving), sino por falta de transparencia. No se discute el tipo de interés, sino que la entidad no informó del riesgo de tipo de cambio, conforme a la STS 608/2017 y a la STJUE C-186/16 (Andriciuc).

¿Cuánto tarda en resolverse la reclamación?

La reclamación previa ante la entidad suele resolverse en uno o dos meses. Si hay que acudir a juicio, el procedimiento se prolonga habitualmente entre 10 y 18 meses hasta sentencia, según la carga del juzgado y de si la entidad recurre.

¿Qué pasa con el índice de mi préstamo (LIBOR) tras la nulidad?

Al declararse la nulidad parcial, se eliminan las referencias a la divisa y al índice asociado (habitualmente el LIBOR), y el préstamo se recalcula como si se hubiera concedido en euros referenciado al Euríbor desde el origen. De ahí que el capital pendiente suela reducirse de forma notable.

¿Puedo reclamar si me subrogué en la hipoteca o la nové?

Sí. Lo relevante es si, en el momento de asumir la cláusula multidivisa, recibiste información clara del riesgo de tipo de cambio. Tanto en una subrogación como en una novación que mantuviera la divisa, si no se te informó con transparencia la cláusula puede declararse nula.

¿La reclamación afecta solo al capital o también a la cuota?

A ambos. Con el recálculo en euros se rehace todo el cuadro de amortización desde el inicio: baja el capital pendiente y se ajustan las cuotas pagadas y futuras, devolviéndote la entidad la diferencia abonada de más por el efecto del tipo de cambio.

SIGUIENTE PASO

Recupera el control de tu hipoteca multidivisa en Madrid

Estudiamos tu escritura sin compromiso, calculamos cuánto se reduce tu deuda con el recálculo en euros y planteamos la reclamación por falta de transparencia. Atención directa del despacho y reclamación remota en toda la zona de Madrid.